Ihr Erspartes
Liegt auf dem TagesgeldBreit gestreut investiert
Investment & Geldanlage · Mönchengladbach
Vermögen aufbauen, das für Sie arbeitet.
Auf dem Konto verliert Ihr Geld jedes Jahr an Wert. Mit einer klaren Strategie aus ETFs, Sparplänen und passenden Fondslösungen machen Sie mehr daraus — breit gestreut, kostenbewusst und zu Ihrem Risiko passend. Wir beraten unabhängig und ohne Provisionsdruck.
Worum es geht
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Geld liegt auf dem Konto und verliert leise an Wert. Legen Sie den Schalter um.
Allein
Mit Valor
Die Kosten
Unbekannt, fressen die RenditeTransparent und niedrig gehalten
Ihre Strategie
Bauchgefühl statt PlanAuf Ziel und Risiko zugeschnitten
Bei Kursrutsch
Aus Angst verkauftVorher besprochen, dranbleiben
Steuern
Freibeträge verschenktSteuerlich sauber aufgesetzt
Betreuung
Einmal abgeschlossen, nie geprüftRegelmäßig überprüft und angepasst
Legen Sie den Schalter um.
Unsere Lösungen
Für jedes Ziel die passende Strategie.
Ob monatlich sparen oder eine größere Summe anlegen — wir kombinieren die Bausteine, die zu Ihrem Leben passen.
Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen.
Was ist das?
Ein Depot-Sparplan investiert Ihren festen Monatsbetrag automatisch in einen breit gestreuten Indexfonds.
Warum wichtig?
So bauen Sie mit kleinen Raten und dem Zinseszinseffekt langfristig planbar Vermögen auf.
Was kostet es?
ab ca. 0,2 % p.a.Fondskosten · zzgl. ggf. Depotgebühr
Beispiel: 100 €/Monat über 30 Jahre bei rund 7 % p.a. ≈ 122.000 € — davon ca. 86.000 € Wertzuwachs (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Bei der Einmalanlage investieren Sie einen größeren Betrag auf einmal breit gestreut in Ihr Wertpapierdepot.
Warum wichtig?
So lassen Sie vorhandenes Kapital arbeiten, statt es auf dem Konto an Kaufkraft verlieren zu lassen.
Was kostet es?
ab ca. 0,2 % p.a.Fondskosten · zzgl. ggf. Depotgebühr
Beispiel: 20.000 € einmalig über 15 Jahre bei rund 6 % p.a. ≈ 48.000 € — also rund 28.000 € Wertzuwachs (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Eine Fondspolice verbindet die Fondsanlage mit dem steuerlich begünstigten Mantel einer Versicherung.
Warum wichtig?
So schichten Sie Ihre Fonds steuerfrei um und profitieren im Alter von einer begünstigten Auszahlung.
Was kostet es?
ab ca. 0,5 % p.a.Fonds- & Versicherungskosten
Beispiel: 200 €/Monat über 25 Jahre bei rund 6 % p.a. ≈ 139.000 € — bei nur 60.000 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Nachhaltige Geldanlagen investieren gezielt in Unternehmen, die ökologische und soziale Kriterien (ESG) erfüllen.
Warum wichtig?
So verbinden Sie Ihre Renditechancen mit einem verantwortungsvollen Umgang mit Umwelt und Gesellschaft.
Was kostet es?
ab ca. 0,2 % p.a.Fondskosten · zzgl. ggf. Depotgebühr
Beispiel: 150 €/Monat über 20 Jahre bei rund 6 % p.a. ≈ 69.000 € — bei 36.000 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Mit einem Kinderdepot legen Sie früh und regelmäßig Geld für die Zukunft Ihres Kindes an.
Warum wichtig?
So nutzen Sie den langen Anlagehorizont, damit schon kleine Beträge bis zur Volljährigkeit spürbar wachsen.
Was kostet es?
ab ca. 0,2 % p.a.Fondskosten · zzgl. ggf. Depotgebühr
Beispiel: 50 €/Monat über 18 Jahre bei rund 6 % p.a. ≈ 19.000 € — bei 10.800 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Beim Vermögensmanagement wird Ihr Portfolio von Profis laufend überwacht und an die Marktlage angepasst.
Warum wichtig?
So geben Sie Zeitaufwand und emotionale Entscheidungen ab und folgen einer klaren, strukturierten Anlagestrategie.
Was kostet es?
ab ca. 1,0 % p.a.Verwaltungsgebühr · zzgl. Fondskosten
Beispiel: 100.000 € Depot bei rund 5 % p.a. ≈ 5.000 € Ertrag pro Jahr vor Kosten (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Private Equity bündelt Kapital, um sich an nicht-börsennotierten Unternehmen zu beteiligen – meist über spezialisierte Fonds mit mehrjähriger Laufzeit.
Warum wichtig?
Als Beimischung kann Private Equity ein Portfolio breiter aufstellen und Chancen abseits der Börse eröffnen – bei höherem Risiko und langer Kapitalbindung.
Was kostet es?
individuellMindestanlage & Laufzeit je Fonds · zzgl. Kosten
Hinweis: Private Equity ist eine unternehmerische Beteiligung mit Kapitalrisiko bis zum Totalverlust und mehrjähriger Bindung. Sie eignet sich als Beimischung für erfahrene Anleger – die Eignung prüfen wir individuell mit Ihnen.
Was ist das?
Ein Liquiditätspuffer ist verfügbares Geld, das Sie schwankungsarm auf Tages- oder Geldmarktkonten parken.
Warum wichtig?
So bleiben Sie bei unerwarteten Ausgaben zahlungsfähig, ohne Ihre langfristigen Anlagen antasten zu müssen.
Was kostet es?
transparent & fairz. B. Tagesgeld · ohne Depotkosten
Beispiel: 3 Nettogehälter als Reserve — bei 2.500 € netto also rund 7.500 € jederzeit verfügbar (Beispiel, keine Garantie).
Was ist das?
Beim Depot-Check prüfen wir Ihre bestehenden Anlagen auf Kosten, Streuung und Risiko.
Warum wichtig?
So decken Sie versteckte Gebühren und Klumpenrisiken auf, die Ihre Rendite über die Jahre spürbar schmälern. Wir prüfen dabei auch die Steuerseite: den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung), die Abgeltungsteuer von 25 % und die Teilfreistellung von 30 % bei Aktienfonds.
Was kostet es?
transparent & fairErst-Check kostenfrei
Beispiel: 1 % niedrigere Kosten p.a. auf 100.000 € ≈ 1.000 € mehr pro Jahr — über 20 Jahre ein klar fünfstelliger Betrag (Beispiel, keine Garantie).
Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos.
Ehrlich gesagt: Geldanlage bedeutet auch Risiko
Kapitalmärkte schwanken, und Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Zukunft. Genau deshalb setzen wir auf breite Streuung, niedrige Kosten und einen Zeithorizont, der zu Ihnen passt — statt auf Renditeversprechen. So bleiben Schwankungen aushaltbar und Ihr Plan tragfähig.
Anlageformen im Vergleich
Depot-Sparplan, Tagesgeld oder Festgeld?
Die drei häufigsten Wege, Geld anzulegen — mit unterschiedlichen Stärken. Entscheidend ist nicht, welcher der beste ist, sondern welcher zu Ihrem Zeithorizont passt.
| Merkmal | Depot-Sparplan | Tagesgeld | Festgeld |
|---|---|---|---|
| Verfügbarkeit | börsentäglich handelbar | täglich verfügbar | erst zum Laufzeitende |
| Wertschwankungen | ja, zeitweise deutlich | keine | keine |
| Renditechance | marktabhängig, langfristig am höchsten | niedrig | niedrig bis mittel |
| Absicherung des Kapitals | Sondervermögen — vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt | gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde | gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde |
| Laufende Kosten | Fondskosten (TER), bei ETFs meist 0,07–0,3 % pro Jahr — aktiv gemanagte Fonds liegen bei 1,5–2 % | keine | keine |
| Sinnvoller Zeithorizont | ab etwa zehn Jahren | kurzfristig, für den Notgroschen | für fest planbare Ziele |
| Typischer Einsatz | langfristiger Vermögensaufbau | Rücklage für Unvorhergesehenes | Geld, das zu einem bekannten Termin gebraucht wird |
Die drei schließen sich nicht aus
In der Praxis kombinieren die meisten: ein Notgroschen auf dem Tagesgeld, planbare Ausgaben im Festgeld, der langfristige Aufbau im Sparplan. Wie die Aufteilung bei Ihnen aussieht, hängt davon ab, wann Sie an welches Geld müssen.
So gehen wir vor
In drei Schritten zum Plan.
1
Ziele klären
Wofür sparen Sie, über welchen Zeitraum, wie viel Schwankung ist für Sie okay? Wir definieren Ihr Ziel und Ihr Risikoprofil.
2
Strategie bauen
Wir stellen eine breit gestreute, kostengünstige Struktur zusammen — passend zu Ihrem Profil und steuerlich sinnvoll.
3
Umsetzen & begleiten
Depot eröffnen, Sparplan einrichten, dranbleiben. Wir überprüfen regelmäßig und passen an, wenn sich Ihr Leben ändert.
Lukas Heller
Spezialist · Investment & Vermögensaufbau
„Gute Geldanlage ist unspektakulär: breit streuen, Kosten niedrig halten, dranbleiben. Ich helfe Ihnen, genau das durchzuziehen — auch wenn es an den Märkten mal ruppig wird.“
Zum Profil →
Nils Linder
Spezialist · Investment & Vermögensaufbau
„Vermögensaufbau ist Handwerk: klare Strategie, niedrige Kosten, Geduld. Ich halte Ihnen den Rücken frei, damit Sie entspannt investiert bleiben.“
Zum Profil →
Ihr persönlicher Ansprechpartner
Strategie statt Produktverkauf.
Ihr Valor-Spezialist verdient nicht am schnellen Abschluss, sondern an einer langfristigen Beziehung. Deshalb steht bei uns die Strategie im Vordergrund — nicht das Produkt der Woche.
- Transparente Kosten, keine versteckten Gebühren
- Breite Streuung statt Wetten auf Einzelwerte
- Regelmäßige Überprüfung Ihres Portfolios
FAQ
Fragen zur Geldanlage.
Wie viel Geld brauche ich, um anzufangen?+
Weniger, als die meisten denken. Ein Depot-Sparplan lässt sich schon mit kleinen monatlichen Beträgen starten, die Sie jederzeit erhöhen oder aussetzen können. Wichtiger als die Höhe ist, überhaupt und regelmäßig anzufangen — so nutzen Sie den Zinseszins über die Zeit. Die passende Sparrate legen wir gemeinsam fest.
Sind ETFs nicht riskant?+
Jede Geldanlage schwankt. Breit gestreute ETFs verteilen das Risiko aber über tausende Unternehmen weltweit, statt auf einzelne Aktien zu setzen. Über einen längeren Zeithorizont haben sich solche Strategien historisch bewährt — Garantien gibt es dennoch keine. Neutrale Hinweise zu Chancen und Risiken der Geldanlage bietet die BaFin.
Wie unabhängig ist eure Beratung?+
Wir sind an keinen Fondsanbieter gebunden und wählen aus einem breiten Universum, das zu Ihren Zielen passt. Über die Kostenstruktur klären wir vorab transparent auf, damit Sie genau wissen, wofür Sie zahlen. Als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO sind wir im Vermittlerregister eingetragen.
Kann ich mein bestehendes Depot übertragen?+
In der Regel ja. Wir prüfen Ihr aktuelles Depot auf Kosten und Streuung und zeigen, ob sich ein Wechsel oder eine Umschichtung lohnt — ohne dass Sie dabei steuerliche Nachteile riskieren. Einen bestehenden Sparplan können Sie in aller Regel unverändert weiterführen oder flexibel anpassen.
Was kostet mich das Erstgespräch?+
Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Wir lernen Ihre Situation kennen und zeigen erste Ansätze auf. Erst wenn Sie mit uns weitergehen möchten, sprechen wir über die konkrete Umsetzung und deren Kosten — transparent und bevor Sie sich zu irgendetwas entscheiden. Sie gehen damit kein Risiko ein.
Kostenfrei & unverbindlich
Machen wir mehr aus Ihrem Geld.
Ein Gespräch genügt, um Ihre Ziele zu klären und einen ersten Plan zu skizzieren — verständlich, transparent und ohne Verkaufsdruck.