Ihre Rentenlücke
Nie konkret gerechnetSchwarz auf weiß beziffert
Altersvorsorge · Mönchengladbach
Den Ruhestand, den Sie sich verdient haben.
Die gesetzliche Rente wird für die meisten nicht reichen, um den Lebensstandard zu halten. Das Rentenniveau ist mit dem Rentenpaket 2025 bis 2031 bei 48 % gesetzlich stabilisiert — gemessen am Durchschnittsverdienst nach 45 Beitragsjahren. Wer mehr verdient oder kürzer eingezahlt hat, liegt darunter. Je früher Sie die Lücke kennen, desto leichter lässt sie sich schließen — mit privater Vorsorge, betrieblichen Modellen und staatlicher Förderung. Wir rechnen ehrlich und planen mit Ihnen voraus.
Worum es geht
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Die Rentenlücke wächst leise — und wer früh anfängt, zahlt deutlich weniger. Legen Sie den Schalter um.
Allein
Mit Valor
Förderung
Zuschüsse verschenktAlle Förderwege mitgenommen
Alte Verträge
Seit Jahren unangetastetGeprüft, behalten oder ersetzt
Betriebliche Vorsorge
Arbeitgeberzuschuss ungenutztbAV voll ausgeschöpft
Flexibilität
Starre Verträge bis 67Ein Plan, der sich anpassen lässt
Im Ruhestand
Unklar, was übrig bleibtKonkreter Auszahlplan
Legen Sie den Schalter um.
Unsere Lösungen
Vorsorge, die zu Ihrem Weg passt.
Nicht jede Förderung passt zu jedem. Wir kombinieren die Bausteine so, dass Steuervorteil, Flexibilität und Rendite im Gleichgewicht sind.
Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen.
Was ist das?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der Ihre Beiträge in Fonds oder ETFs angelegt werden und im Versicherungsmantel von Steuervorteilen profitieren.
Warum wichtig?
So verbinden Sie die langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte mit einer steuerlich begünstigten Auszahlung im Ruhestand.
Was kostet es?
ab ca. 25–50 €pro Monat · flexibel anpassbar
Beispiel: Wer mit 35 Jahren rund 100 € monatlich einzahlt, kann bei langem Anlagehorizont ein spürbares Zusatzkapital aufbauen — die tatsächliche Entwicklung hängt von der Fondsauswahl ab.
Was ist das?
Vorsorge über den Arbeitgeber per Entgeltumwandlung, bei der ein Teil Ihres Bruttogehalts steuer- und sozialabgabenfrei in einen Versorgungsvertrag fließt.
Warum wichtig?
Sie sparen aus dem Brutto und profitieren zusätzlich vom gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitgeberzuschuss.
Was kostet es?
ab ca. 25–50 €pro Monat · oft aus dem Brutto
Beispiel: Bei 100 € Entgeltumwandlung kostet Sie das netto oft deutlich weniger — durch die Ersparnis bei Steuer und Sozialabgaben zuzüglich Arbeitgeberzuschuss.
Was ist das?
Eine private Basisrente, deren Beiträge Sie in hohem Umfang als Sonderausgaben steuerlich geltend machen können.
Warum wichtig?
Gerade für Selbstständige und gut Verdienende bietet sie in der Ansparphase einen erheblichen Steuervorteil: Die Beiträge sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben abziehbar — bis zum jährlichen Höchstbetrag und abzüglich eigener Beiträge zur gesetzlichen Rente.
Was kostet es?
individuellje nach Beitrag & Anlage
Beispiel: Bei 6.000 € Jahresbeitrag lässt sich ein großer Teil steuerlich absetzen — die genaue Ersparnis richtet sich nach Ihrem persönlichen Steuersatz.
Was ist das?
Mit der im Mai 2026 beschlossenen Reform der privaten Altersvorsorge läuft die Riester-Rente aus: Neuverträge sind nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich. An ihre Stelle tritt das neue, staatlich geförderte „Altersvorsorgedepot" – ein renditeorientiertes, kostengünstiges Vorsorgedepot (z. B. mit Fonds/ETFs), das über staatliche Zulagen unterstützt wird.
Warum wichtig?
Bestehende Riester-Verträge bleiben in der Regel bestehen; wer noch 2026 abschließen will, hat dafür bis zum 31. Dezember 2026 Zeit. Ab 2027 gibt es die Förderung nur noch über das Altersvorsorgedepot. Wir zeigen Ihnen, welche geförderte Lösung jetzt zu Ihnen passt.
Was kostet es?
individuellje Modell & Förderung · nach aktueller Reform
Beispiel: Wer früh ein gefördertes Depot bespart, nimmt über Jahrzehnte Zulagen und Kapitalmarktrendite mit — den konkreten Vorteil rechnen wir individuell für Sie durch.
Was ist das?
Eine strukturierte Aufteilung Ihres Vermögens für die Auszahlphase, die laufende Entnahmen und Werterhalt in Einklang bringt.
Warum wichtig?
So sichern Sie sich ein planbares Einkommen im Ruhestand, ohne Ihr Kapital vorzeitig aufzuzehren.
Was kostet es?
individuellje nach Vermögen & Struktur
Beispiel: Aus einem Vermögen von 200.000 € lässt sich ein regelmäßiger monatlicher Auszahlplan gestalten — die tragfähige Höhe ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen.
Was ist das?
Zusätzliche Altersvorsorge, die gezielt die Versorgungslücke zwischen Ihrer Pension und den letzten Bezügen schließt.
Warum wichtig?
Da die Pension meist unter dem letzten Nettogehalt liegt, hilft eine ergänzende Vorsorge, Ihren Lebensstandard zu halten.
Was kostet es?
ab ca. 25–50 €pro Monat · flexibel
Beispiel: Bereits rund 50 € monatlich können über die Jahre eine spürbare Ergänzung zur Pension aufbauen — abhängig von Laufzeit und Anlage.
Was ist das?
Eine Absicherung, die Ihren Angehörigen im Todesfall ein Kapital oder eine laufende Rente auszahlt.
Warum wichtig?
So ist Ihre Familie finanziell geschützt, wenn Ihr Einkommen unerwartet wegfällt.
Was kostet es?
ab ca. 10–20 €pro Monat · nach Alter & Summe
Beispiel: Für einen Hinterbliebenenschutz über 150.000 € zahlen jüngere, gesunde Personen oft nur einen kleinen monatlichen Beitrag — die genaue Höhe hängt von Alter und Gesundheit ab.
Was ist das?
Eine unabhängige Prüfung Ihrer bestehenden Vorsorgeverträge auf Kosten, Leistung und Renditechancen.
Warum wichtig?
So erkennen Sie, ob Ihre Verträge noch zu Ihren Zielen passen oder sich eine Optimierung lohnt.
Was kostet es?
kostenfreiunverbindliches Erstgespräch
Beispiel: Häufig lassen sich in bestehenden Verträgen Kosten senken oder Renditechancen verbessern — wir sichten Ihre Unterlagen und zeigen Ihnen konkrete Ansatzpunkte.
Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos.
Förderung: geschenktes Geld liegen lassen ist teuer
Zuschüsse vom Arbeitgeber, Steuervorteile bei Rürup oder Zulagen bei Riester — je nach Situation summiert sich das über die Jahre zu erheblichen Beträgen. Wir prüfen, welche Förderung Ihnen zusteht, und bauen sie in Ihren Plan ein.
Die Wege der Vorsorge
Rürup, Betriebsrente oder private Rente?
Alle drei bauen Vorsorge auf — steuerlich und rechtlich verhalten sie sich aber sehr unterschiedlich. Der passende Weg hängt vor allem davon ab, ob Sie angestellt oder selbstständig sind.
| Merkmal | Rürup (Basisrente) | Betriebliche Altersvorsorge | Private Rente |
|---|---|---|---|
| Beiträge werden gezahlt | aus dem Nettoeinkommen, als Sonderausgaben absetzbar | direkt aus dem Bruttogehalt | aus dem versteuerten Nettoeinkommen |
| Entlastung in der Ansparphase | Steuerersparnis über die Steuererklärung | spart Steuern und Sozialabgaben sofort | keine |
| Besteuerung der späteren Rente | nachgelagert, bei Rentenbeginn 2026 zu 84 % (steigend auf 100 % ab 2058) | nachgelagert, zusätzlich Kranken- und Pflegebeiträge | nur der Ertragsanteil — bei Rentenbeginn mit 65 sind das 18 % |
| Zugriff vor Rentenbeginn | nicht kündbar, nicht übertragbar, nicht beleihbar | an das Arbeitsverhältnis gebunden | jederzeit kündbar |
| Auszahlung | ausschließlich als lebenslange Rente | Rente oder Kapital, je nach Zusage | Rente oder Kapital frei wählbar |
| Vererbbarkeit | nur über Zusatzbausteine | eingeschränkt | frei gestaltbar |
| Besonders geeignet für | Selbstständige und Gutverdiener | Angestellte — meist mit Arbeitgeberzuschuss | alle, die Flexibilität brauchen |
Der Arbeitgeberzuschuss ist der Unterschied
Bei der Betriebsrente beteiligt sich der Arbeitgeber verpflichtend an der Entgeltumwandlung. Dieser Zuschuss ist der Grund, warum sie für Angestellte oft die erste Wahl ist — vorausgesetzt, die Konditionen des angebotenen Vertrags stimmen. Genau das prüfen wir.
Noah Clöters
Spezialist · Altersvorsorge & Ruhestand
„Altersvorsorge ist ein Marathon, kein Sprint. Ich plane mit Ihnen mit Weitblick — und passe den Plan an, wenn sich Ihr Leben verändert.“
Zum Profil →
Lukas Heller
Spezialist · Vorsorge & Vermögensaufbau
„Vorsorge und Vermögensaufbau gehören zusammen. Ich verbinde beides zu einem Plan, der Förderung mitnimmt und langfristig aufgeht.“
Zum Profil →
Ihr persönlicher Ansprechpartner
Ein Plan, der mit Ihnen mitwächst.
Vorsorge ist kein einmaliger Abschluss, sondern eine Begleitung über Jahrzehnte. Ihr Valor-Spezialist behält Förderungen, Gesetzesänderungen und Ihre Ziele im Blick — und justiert nach.
- Konkrete Rentenlücken-Berechnung
- Alle Förderwege im Vergleich
- Regelmäßige Anpassung Ihres Vorsorgeplans
FAQ
Fragen zur Altersvorsorge.
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?+
So früh wie möglich — denn der Zinseszins wirkt über die Zeit am stärksten. Wer früh startet, muss monatlich deutlich weniger zurücklegen, um dasselbe Ziel zu erreichen. Aber auch für spätere Starter gibt es sinnvolle, oft steuerlich geförderte Wege. Ihre gesetzliche Rentenlücke zeigt Ihnen die Deutsche Rentenversicherung.
Welche Vorsorge ist die beste?+
Die gibt es nicht pauschal — es kommt auf Ihr Einkommen, Ihren Beruf und Ihre Familiensituation an. Für Angestellte ist oft die betriebliche Altersvorsorge (bAV) attraktiv, für Selbstständige die Rürup-Rente, ergänzt um flexible fondsgebundene Lösungen. Wir kombinieren die passenden Bausteine so, dass sie zu Ihren Zielen passen.
Lohnt sich Riester überhaupt noch?+
Wichtig zuerst: Ein Riester-Neuvertrag ist nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich — die Reform der privaten Altersvorsorge ist im Mai 2026 in Kraft getreten. Bestehende Verträge bleiben davon unberührt. Ob sich ein Abschluss jetzt noch lohnt, hängt stark von Ihrer Situation ab: Für Familien mit Kindern und bestimmte Einkommensgruppen können die staatlichen Zulagen den Ausschlag geben, für andere ist das ab 2027 geförderte Altersvorsorgedepot die bessere Wahl. Wir rechnen beide Wege ehrlich für Sie durch.
Kann ich bestehende Verträge optimieren?+
Häufig ja. Viele ältere Rentenverträge sind teuer oder renditeschwach. Wir prüfen Kosten und Bedingungen und zeigen, ob sich eine Beitragsfreistellung, eine Umschichtung oder ein neuer Vertrag lohnt — oder ob Sie besser unverändert weiterlaufen lassen. Bestehende Garantien und Steuervorteile behalten wir dabei ausdrücklich im Blick.
Ich bin selbstständig — was passt für mich?+
Das kommt darauf an: Viele Selbstständige sind nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert — bestimmte Gruppen aber sehr wohl, etwa Handwerker in der Handwerksrolle, freiberufliche Lehrer und Erzieher, Pflegepersonen, Hebammen sowie Künstler und Publizisten über die Künstlersozialkasse. Wer nicht pflichtversichert ist, hat ohne private Vorsorge im Alter nichts — deshalb prüfen wir zuerst Ihren Status. Die Basisrente (Rürup) bietet hohe Steuervorteile in der Ansparphase, ergänzt um flexible fondsgebundene Lösungen. Beiträge und Struktur stimmen wir so auf Ihre schwankenden Einnahmen ab, dass sie auch in schwächeren Monaten tragbar bleiben.
Kostenfrei & unverbindlich
Planen wir Ihren Ruhestand.
Wir berechnen Ihre Rentenlücke und zeigen Ihnen konkret, wie Sie sie schließen — mit maximaler Förderung und ohne Verkaufsdruck.