Berufsunfähigkeit
Seit Jahren aufgeschobenAbgesichert, bevor es darauf ankommt
Einkommenssicherung · Mönchengladbach
Ihr wichtigstes Kapital: Ihre Arbeitskraft.
Ihr Einkommen finanziert Ihr ganzes Leben — Miete, Familie, Vorsorge. Fällt es weg, weil Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, wird es schnell existenziell. Die gesetzliche Absicherung reicht dafür bei Weitem nicht. Wir schließen diese Lücke passgenau.
Worum es geht
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Ihre Arbeitskraft finanziert alles — und ist meist das Einzige, was nicht abgesichert ist. Legen Sie den Schalter um.
Allein
Mit Valor
Die Bedingungen
Nie gelesen, nur der Preis zählteBedingungsvergleich statt Beitrags-Ranking
Gesundheitsfragen
Auf gut Glück beantwortetAnonym vorab geklärt
Einkommen im Ernstfall
Kein Plan, wovon Sie lebenMonatliche Rente steht fest
Grundfähigkeiten
Gar nicht mitgedachtAlternative, wenn BU nicht geht
Ihre Familie
Hinterbliebene ungeschütztRisikoleben passend dimensioniert
Legen Sie den Schalter um.
Unsere Lösungen
Mehrere Wege, ein Ziel: Ihr Einkommen bleibt.
Nicht für jeden ist die klassische BU der richtige oder erschwingliche Weg. Wir kennen die Alternativen und kombinieren sie sinnvoll.
Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — und es direkt anzufragen.
Was ist das?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Warum wichtig?
Ihre Arbeitskraft ist die Grundlage Ihres Einkommens, und die gesetzliche Absicherung reicht in aller Regel nicht aus. Entscheidend ist ein Punkt, den kaum jemand kennt: Einen Berufsschutz kennt die gesetzliche Rente nur noch für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI). Wer später geboren ist, wird auf jede zumutbare Tätigkeit verwiesen — auch weit unter der eigenen Qualifikation.
Was kostet es?
ab ca. 40–90 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie definierte Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder den Gebrauch der Hände dauerhaft verlieren.
Warum wichtig?
Gerade in körperlich geprägten Berufen bietet sie einen bezahlbaren Schutz und ist häufig leichter abzuschließen als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wichtig zu wissen: Psychische Erkrankungen — mit 38 % die häufigste BU-Ursache — sind in vielen Grundfähigkeitstarifen nicht oder nur eingeschränkt abgesichert (Verbraucherzentrale). Wir sagen Ihnen offen, wann sie den Schutz ersetzt und wann nur ergänzt.
Was kostet es?
ab ca. 30–70 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen praktisch keiner Tätigkeit mehr auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachgehen können.
Warum wichtig?
Sie ist eine bezahlbare Alternative, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Beruf oder Gesundheit nicht oder nur schwer möglich ist.
Was kostet es?
ab ca. 30–60 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die Schwere-Krankheiten-Vorsorge (Dread Disease) zahlt bei der Diagnose einer im Vertrag definierten schweren Erkrankung eine vorab vereinbarte Einmalsumme aus.
Warum wichtig?
Die Einmalsumme verschafft Ihnen finanziellen Spielraum für Behandlung, Umbauten oder eine berufliche Auszeit, ohne dass Sie auf Rücklagen zurückgreifen müssen.
Was kostet es?
individuellpro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Das Krankentagegeld ersetzt bei längerer Arbeitsunfähigkeit Ihren Verdienstausfall und zahlt Ihnen für jeden Krankheitstag einen vereinbarten Tagessatz.
Warum wichtig?
Angestellte bekommen sechs Wochen Lohnfortzahlung; danach zahlt die Krankenkasse nur noch 70 % des Bruttoverdienstes und das längstens 78 Wochen. Selbstständige haben von Tag 1 an keinen gesetzlichen Anspruch. Genau diese Lücke schließt das Krankentagegeld.
Was kostet es?
ab ca. 30–80 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die private Unfallversicherung zahlt eine vereinbarte Kapitalsumme oder Rente, wenn Sie durch einen Unfall dauerhafte körperliche Beeinträchtigungen (Invalidität) erleiden.
Warum wichtig?
Sie greift weltweit und rund um die Uhr, also auch in der Freizeit, wo die gesetzliche Unfallversicherung keinen Schutz bietet.
Was kostet es?
ab ca. 10–40 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vorab festgelegte Summe an die von Ihnen benannten Hinterbliebenen aus.
Warum wichtig?
Sie schützt Ihre Familie vor finanziellen Notlagen und sichert etwa laufende Kredite oder die Immobilienfinanzierung ab.
Was kostet es?
ab ca. 10–50 €pro Monat · je Beruf & Alter
Was ist das?
Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist eine auf Beamte zugeschnittene Absicherung, die mit einer echten Dienstunfähigkeitsklausel bei Versetzung in den Ruhestand leistet.
Warum wichtig?
Sie schließt die Versorgungslücke, die gerade bei jungen Beamten und Beamtinnen im Fall der Dienstunfähigkeit besonders groß ausfällt.
Was kostet es?
individuellpro Monat · je Beruf & Alter
Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihren individuellen Beitrag ermitteln wir kostenlos und ohne Verpflichtung.
Die drei Wege im Vergleich
Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit oder Unfall?
Drei Absicherungen, die oft verwechselt werden — obwohl sie in ganz unterschiedlichen Fällen zahlen. Welche zu Ihnen passt, hängt von Beruf, Gesundheit und Budget ab.
| Merkmal | Berufsunfähigkeit | Grundfähigkeit | Unfallversicherung |
|---|---|---|---|
| Leistet, wenn | Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können | definierte Grundfähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Heben dauerhaft verloren gehen | ein Unfall zu einer dauerhaften Invalidität führt |
| Krankheit als Ursache | abgedeckt | abgedeckt, sofern eine Grundfähigkeit betroffen ist | nicht abgedeckt |
| Häufigste Auslöser in der Praxis | psychische Erkrankungen, Krebs und Erkrankungen des Bewegungsapparats | schwere körperliche Einschränkungen | Unfälle in Freizeit und Haushalt |
| Art der Leistung | monatliche Rente | monatliche Rente | einmalige Invaliditätsleistung |
| Gesundheitsprüfung | umfangreich | in der Regel einfacher | meist gering |
| Beitragsniveau | am höchsten | mittel | am niedrigsten |
| Sinnvoll für | nahezu alle Berufstätigen | wenn eine BU nicht möglich oder zu teuer ist | als Ergänzung — nicht als Ersatz |
Warum die Unfallversicherung allein nicht reicht
Die weitaus meisten Fälle von Berufsunfähigkeit gehen auf Krankheiten zurück, nicht auf Unfälle. Eine reine Unfallversicherung greift dann nicht. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung, ersetzt aber keine Absicherung der Arbeitskraft.
Warum es fast jeden treffen kann
Berufsunfähigkeit ist selten ein Unfall.
Die häufigsten Ursachen liegen dort, wo man sie am wenigsten erwartet — und treffen Bürojobs genauso wie körperliche Berufe. Nach Zahlen des GDV gehen 38 % der Fälle auf psychische Erkrankungen und das Nervensystem zurück, 19 % auf Krebs, 16 % auf den Bewegungsapparat. Schwere Unfälle machen nur 8 % aus:
Psychische Erkrankungen
Krebs & bösartige Tumore
Erkrankungen des Skeletts & Rückens
Herz- & Gefäßerkrankungen
Unfälle
Der beste Zeitpunkt ist jetzt
Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit bei Vertragsabschluss. Wer jung und gesund abschließt, sichert sich dauerhaft niedrige Beiträge und umgeht spätere Gesundheitsfragen. Bestehende Vorerkrankungen müssen kein K.o.-Kriterium sein — wir kennen die Anbieter mit fairen Annahmerichtlinien und klären vorab anonym.
Benny Wirth
Spezialist · Einkommens- & Arbeitskraftschutz
„Bei der BU entscheiden die Bedingungen über alles. Ich sorge dafür, dass Ihr Vertrag im Ernstfall auch wirklich leistet — und dass die Gesundheitsfragen sauber beantwortet sind.“
Zum Profil →
Nils Linder
Spezialist · Einkommens- & Arbeitskraftschutz
„Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Kapital. Ich sorge dafür, dass sie sauber abgesichert ist — mit Bedingungen, die im Ernstfall halten.“
Zum Profil →
Ihr persönlicher Ansprechpartner
Anträge, die im Ernstfall halten.
Gerade bei der Berufsunfähigkeit ist die Antragsphase entscheidend: Falsch beantwortete Gesundheitsfragen können die Leistung kosten. Ihr Valor-Spezialist begleitet Sie hier mit größter Sorgfalt.
- Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Anbietern
- Sorgfältige Beantwortung der Gesundheitsfragen
- Bedingungsvergleich statt Beitrags-Ranking
FAQ
Fragen zur Einkommenssicherung.
Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?+
Wenn Sie von Ihrem Einkommen leben, ist die Absicherung Ihrer Arbeitskraft eine der wichtigsten überhaupt — noch vor dem Vermögensaufbau. Ohne sie bleibt bei längerer Krankheit meist nur die Erwerbsminderungsrente — die lag bei den 2024 neu bewilligten Renten im Schnitt bei 1.041 Euro im Monat, bei teilweiser Erwerbsminderung sogar nur bei 611 Euro (Deutsche Rentenversicherung). Hinzu kommt: Einen Berufsschutz gibt es in der gesetzlichen Rente nur noch für vor dem 2. Januar 1961 Geborene. Wir prüfen, welche Form für Sie sinnvoll und bezahlbar ist.
Was, wenn ich Vorerkrankungen habe?+
Das ist kein automatisches Aus. Über anonyme Risikovoranfragen bei mehreren Anbietern klären wir vorab und ohne Eintrag in Wagnisdateien, welche Gesellschaft Sie zu welchen Bedingungen annimmt. Oft gibt es faire Lösungen mit Zuschlag oder Ausschluss einzelner Diagnosen — so kennen Sie Ihre Möglichkeiten, bevor ein Antrag gestellt wird.
Was ist der Unterschied zwischen BU und Grundfähigkeit?+
Die BU leistet, wenn Sie Ihren konkreten Beruf nicht mehr ausüben können. Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt beim Verlust definierter Fähigkeiten wie Sehen, Gehen oder Greifen — unabhängig vom Beruf. Sie ist oft günstiger und eine gute Wahl für körperlich tätige Berufe. Beachten Sie aber: Psychische Erkrankungen sind mit 38 Prozent die häufigste BU-Ursache und in vielen Grundfähigkeitstarifen nicht oder nur eingeschränkt mitversichert.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?+
Als Faustregel etwa 70 bis 80 % Ihres Nettoeinkommens, damit Ihr gewohnter Lebensstandard auch bei Berufsunfähigkeit gesichert bleibt. Die genaue Höhe stimmen wir auf Ihre Fixkosten, Ihre Familiensituation und bereits bestehende Absicherungen ab — hoch genug, um Ihre laufenden Kosten zu decken, ohne dass der Beitrag Sie heute überfordert.
Lohnt sich der Abschluss auch für junge Leute und Azubis?+
Gerade dann. Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit bei Vertragsabschluss — wer jung und gesund abschließt, zahlt dauerhaft die niedrigsten Beiträge und sichert sich den Schutz, bevor erste Diagnosen auftauchen. Für Schüler, Azubis und Studierende gibt es zudem spezielle, günstige Einsteigertarife.
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Sichern wir Ihr Einkommen.
In einem Gespräch klären wir Ihren Bedarf und finden den Schutz, der zu Beruf, Gesundheit und Budget passt — mit ehrlichem Bedingungsvergleich statt reinem Preis-Ranking.