Eigenkapital
Fehlt, also gar nicht erst angefangenAuch ohne Eigenkapital möglich
Immobilien & Finanzierung · Mönchengladbach
Vom Wunsch zum eigenen Zuhause.
Die eigene Immobilie ist für viele die größte Entscheidung ihres Lebens — und die komplexeste Finanzierung. Wir vergleichen die Konditionen vieler Banken, sichern Ihnen faire Zinsen und begleiten Sie vom ersten Kassensturz bis zur Schlüsselübergabe. Unabhängig und verständlich.
Worum es geht
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Die eigene Immobilie scheitert selten am Willen — meist an der Vorbereitung. Legen Sie den Schalter um.
Allein
Mit Valor
Finanzierung
Nur die Hausbank gefragtÜber 400 Banken verglichen
Machbarkeit
Unklar, was Sie sich leisten könnenBudget vorab konkret berechnet
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung läuft aus, nichts geplantRechtzeitig gesichert
Kapitalanlage
Rendite nie durchgerechnetZahlen vor dem Kauf auf dem Tisch
Förderung
KfW-Mittel übersehenFörderung fest eingeplant
Legen Sie den Schalter um.
Unsere Leistungen
Finanzierung, die trägt.
Ob erstes Eigenheim, Anschlussfinanzierung oder Kapitalanlage — wir finden die Struktur, die zu Ihrem Budget und Ihren Zielen passt.
Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen.
Was ist das?
Ein Darlehen zur Finanzierung des Kaufs oder Neubaus Ihrer selbst genutzten oder vermieteten Immobilie.
Warum wichtig?
Die passende Zins- und Tilgungsstruktur entscheidet über Ihre monatliche Belastung und die Gesamtkosten über Jahrzehnte.
Was kostet es?
marktabhängigje Bonität & Objekt
Beispiel: Schon 0,2 % weniger Zins auf 300.000 € sparen über zehn Jahre rund 6.000 € — deshalb vergleichen wir für Sie viele Banken. Beispielrechnung, keine Garantie.
Was ist das?
Die Neuordnung Ihres Immobiliendarlehens nach Ablauf der ersten Zinsbindung — auf Wunsch schon heute per Forward-Darlehen.
Warum wichtig?
Wer rechtzeitig plant, sichert sich die Konditionen von morgen und vermeidet böse Überraschungen bei steigenden Zinsen.
Was kostet es?
marktabhängigje Restschuld & Laufzeit
Beispiel: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heute den Zins für eine erst in zwei Jahren auslaufende Bindung: Steigt der Marktzins bis dahin um 1 % auf 200.000 € Restschuld, sparen Sie rund 2.000 € pro Jahr. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Die Ablösung eines bestehenden Darlehens durch ein neues mit besseren Konditionen — häufig dank Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren.
Warum wichtig?
Ein günstigerer Zins senkt Ihre Rate oder verkürzt die Laufzeit, ohne dass Sie an Ihrem Zuhause etwas ändern müssen.
Was kostet es?
marktabhängigje Bonität & Restschuld
Beispiel: 1 % weniger Zins auf 150.000 € Restschuld entlastet Sie um rund 1.500 € im Jahr — nach zehn Jahren oft ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Der Kauf einer vermieteten Immobilie zum langfristigen Vermögensaufbau aus Mieteinnahmen, Wertentwicklung und Steuervorteilen.
Warum wichtig?
Mieteinnahmen und Tilgung arbeiten für Sie — die Immobilie finanziert sich über die Jahre zu großen Teilen selbst.
Was kostet es?
marktabhängigje Objekt & Finanzierung
Beispiel: Ein Objekt für 300.000 € mit 12.000 € Jahresmiete erzielt rund 4 % Bruttomietrendite — Mieter und Finanzamt tilgen einen Großteil mit. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse von KfW und Ländern, die sich mit Ihrer Baufinanzierung kombinieren lassen.
Warum wichtig?
Fördermittel senken Ihren Zinsaufwand und Eigenkapitalbedarf — sie müssen jedoch vor Beginn des Vorhabens beantragt werden.
Was kostet es?
zinsvergünstigtje Förderprogramm
Beispiel: Binden Sie 100.000 € Förderdarlehen zu 1 % günstigerem Zins ein, sparen Sie rund 1.000 € Zinsen pro Jahr gegenüber der reinen Bankfinanzierung. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Ein Darlehen für Sanierung, Umbau oder energetische Aufwertung Ihrer bestehenden Immobilie — häufig zusätzlich förderfähig.
Warum wichtig?
Eine energetische Modernisierung senkt Ihre laufenden Energiekosten und steigert zugleich den Wert Ihrer Immobilie.
Was kostet es?
marktabhängigje Maßnahme & Bonität
Beispiel: Bei 2.400 € Heizkosten im Jahr senkt eine energetische Sanierung den Verbrauch schnell um 30 % — das sind rund 720 € Ersparnis pro Jahr, Jahr für Jahr. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Eine ehrliche Ersteinschätzung, welchen Kaufpreis und welche monatliche Rate Sie sich realistisch leisten können.
Warum wichtig?
Wer sein Budget kennt, sucht gezielt und tritt bei Besichtigung und Bank als ernsthafter Käufer auf.
Was kostet es?
kostenlosunverbindliche Ersteinschätzung
Beispiel: Aus rund 1.200 € tragbarer Monatsrate lässt sich je nach Zins und Tilgung grob ein Darlehen von etwa 250.000 € ableiten — so suchen Sie sofort gezielt. Beispiel, keine Garantie.
Was ist das?
Der passende Schutz rund um Ihre Immobilie — von der Wohngebäudeversicherung über Risikoleben bis zum Ratenschutz.
Warum wichtig?
Fällt durch Tod oder Berufsunfähigkeit ein Einkommen weg, sichert der richtige Schutz Ihre Familie und Ihr Eigenheim ab.
Was kostet es?
ab wenigen Euro/Monatje Umfang & Gesundheit
Beispiel: Eine Risikolebensversicherung über 200.000 € gibt es für gesunde junge Familien oft schon ab rund 12 € im Monat — kleiner Beitrag, großer Schutz fürs Eigenheim. Beispiel, keine Garantie.
Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos.
Auch ohne großes Eigenkapital möglich
Fehlendes Eigenkapital ist nicht automatisch das Aus. Je nach Einkommen, Bonität und Objekt gibt es Finanzierungsmodelle bis hin zur Vollfinanzierung. Wir prüfen ehrlich, was für Sie machbar und tragbar ist — und sagen es Ihnen auch, wenn Warten die klügere Wahl wäre.
Nicolas Clöters
Spezialist · Baufinanzierung & Immobilien
„Eine gute Finanzierung ist nicht nur die mit dem niedrigsten Zins, sondern die, die auch in zehn Jahren noch zu Ihrem Leben passt. Genau darauf achte ich.“
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Ihr persönlicher Ansprechpartner
Einer, der den ganzen Weg mitgeht.
Von der ersten Kalkulation über die Bankverhandlung bis zur Auszahlung: Ihr Valor-Spezialist begleitet Sie durch jeden Schritt und übersetzt das Kleingedruckte in klare Entscheidungen.
- Zinsvergleich über viele Banken & Förderbanken
- Realistische Budget- und Ratenplanung
- Begleitung bis zur Schlüsselübergabe
FAQ
Fragen zur Immobilienfinanzierung.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?+
Idealerweise decken Sie die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus Eigenkapital — das sind je nach Bundesland rund 10 bis 15 % des Kaufpreises. Je nach Bonität und Objekt sind aber auch Finanzierungen mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich. Wir prüfen Ihren konkreten Fall.
Warum über einen Makler statt direkt zur Bank?+
Ihre Hausbank bietet nur ihre eigenen Konditionen. Wir vergleichen die Angebote vieler Banken und Förderinstitute gleichzeitig — etwa der KfW — das erhöht die Chance auf einen besseren Zins und eine Struktur, die wirklich zu Ihnen passt. Den Aufwand von Vergleich und Bankgesprächen nehmen wir Ihnen dabei ab.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?+
Idealerweise ein bis fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich die heutigen Zinsen für die Zukunft sichern, falls Sie steigende Zinsen erwarten. Wir behalten Ihren Zinsbindungstermin im Blick und melden uns rechtzeitig, damit Sie in Ruhe vergleichen und entscheiden können.
Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?+
Das hängt von Objekt, Lage, Finanzierung und Ihrer persönlichen Steuersituation ab. Wir rechnen die Kapitalanlage nüchtern durch — inklusive Mietrendite, laufender Instandhaltung und Steuereffekten — und sagen Ihnen ehrlich, ob sie sich für Sie trägt. Von einer Anlage, die nicht aufgeht, raten wir ausdrücklich ab.
Was kostet mich eure Beratung?+
Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Bei der Vermittlung der Finanzierung werden wir in der Regel über die Bank vergütet — transparent und ohne versteckte Kosten für Sie. Wie die Vergütung im konkreten Fall aussieht, klären wir vorab offen, damit Sie von Anfang an wissen, woran Sie sind.
Kostenfrei & unverbindlich
Finanzieren wir Ihr Zuhause.
Erzählen Sie uns von Ihrem Vorhaben — wir sagen Ihnen ehrlich, was möglich ist, und holen die besten Konditionen für Sie heraus.