# Valor Makler GmbH — Volltext > Unabhängiger Versicherungsmakler in Mönchengladbach: über 400 Gesellschaften im Vergleich, mehr Leistung, faire Beiträge. Beratung kostenfrei. Diese Datei enthält den vollständigen, redaktionellen Textinhalt aller Seiten von valor-makler.de in einer Datei — für KI-Systeme, die den gesamten Kontext auf einmal lesen wollen. Die Kurzfassung mit reiner Linkliste steht in `/llms.txt`. Navigation, Formulare, Rechner-Logik und Boilerplate sind nicht enthalten, wo sie keinen inhaltlichen Wert haben. Stand: 2026-08-13 --- ## Ueberblick & Team ## Versicherungsmakler & Finanzberater Mönchengladbach | Valor URL: https://www.valor-makler.de/ Kurzbeschreibung: Unabhängiger Versicherungsmakler in Mönchengladbach: über 400 Gesellschaften im Vergleich, mehr Leistung, faire Beiträge. Beratung kostenfrei. Wir zeigen Ihnen, wie Sie mehr von Ihrem Einkommen behalten und das Beste daraus machen — bei Versicherungen, Steuern, Vorsorge und Immobilien. Unabhängig und für Sie kostenfrei. ### Alles aus einer Hand. Vier Bereiche, ein Anspruch: unabhängige Beratung, die mehr Leistung und faire Beiträge sichert. **Versicherungen** Sach, Kranken, Gewerbe und Einkommenssicherung — marktweit verglichen. **Investment** Strukturierter Vermögensaufbau mit ETFs und Sparplänen. **Altersvorsorge** Rentenlücke schließen und staatliche Förderung mitnehmen. **Immobilien** Eigenheim & Kapitalanlage — Finanzierung mit Anbietervergleich. ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Ungeöffnete Post, offene Tabs, guter Vorsatz — und am Ende bleibt Geld liegen. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Kostenlose Rechner & Tools. Verschaffen Sie sich in Minuten Klarheit — mit unseren kostenlosen Rechnern und Guides. Ganz ohne Anmeldung. Sehen Sie in Sekunden, wie viel Sie pro Jahr sparen und bis zur Rente aufbauen können. GKV oder PKV? Vergleichen Sie Ihre Optionen und finden Sie heraus, wo Sie sparen können. Berechnen Sie Ihr Vermögenswachstum mit ETFs und Sparplänen — inklusive Zinseszins-Effekt. Die Riester-Nachfolge: staatliche Zulage berechnen und sehen, was bis zur Rente daraus wird. Versicherungs- und Finanzbegriffe kurz erklärt — von Abschreibung bis Zinsbindung. „Immobilien als Kapitalanlage": Wie vermietete Immobilien beim Vermögensaufbau wirken und welche steuerlichen Regeln dabei gelten — unser kostenloser Leitfaden. ### Das ist Valor. Valor ist ein unabhängiges Maklernetzwerk aus spezialisierten Finanz- und Versicherungsexperten in Mönchengladbach. Wir machen Finanzen verständlich, transparent und zugänglich — und begleiten Privatkunden wie Unternehmen ganzheitlich, von der Absicherung über den Vermögensaufbau bis zur Immobilie. Unser Prinzip: Nicht einer macht alles. Jeder macht eine Sache — und die richtig gut. Für jedes Thema haben Sie einen echten Spezialisten an Ihrer Seite. ### Große Ziele erreicht man nicht allein. ### Finanzen, die sich endlich richtig anfühlen. Sie müssen kein Experte sein. Sie brauchen nur jemanden, der Sie versteht — und einen Plan, der zu Ihrem Leben passt. **Verstehen** Wir starten dort, wo Sie stehen: Bestandsaufnahme Ihrer Verträge, Finanzen und Ziele. Kein Urteil, nur Klarheit. **Optimieren** Steuern und Versicherungen kosten Geld, wenn man sie ignoriert. Wir holen raus, was geht — mit Strategie statt Tricks. **Aufbauen** Ihr Fundament steht — Zeit für Vermögen. Depot-Sparpläne, Immobilien und passende Förderungen, die zu Ihnen passen. ### Über 400 Gesellschaften im Vergleich. Als freie Makler sind wir an keinen Anbieter gebunden — wir vergleichen unabhängig über den gesamten Markt. + über 400 weitere Partner — vom Versicherer bis zur Kapitalanlage. ### Echte Stimmen. Echte Ergebnisse. „Transparent, ehrlich und ohne Verkaufsdruck. Absolute Empfehlung.“ „Endlich jemand, der zuhört und meine Situation wirklich ernst nimmt.“ „Lücken gefunden, die ich allein nie durchschaut hätte — und günstiger versichert.“ „Von der GKV in die PKV gewechselt und über 200 € im Monat gespart. Papierkram komplett übernommen.“ „Sie denken mit, sind erreichbar und im Schadenfall sofort zur Stelle.“ „Kompetent, verständlich, auf Augenhöhe — ich fühle mich rundum gut beraten.“ „Erste Immobilie gekauft, mit einem perfekten Finanzierungsplan. Absolut empfehlenswert.“ ### Häufig gestellte Fragen. Die wichtigsten Antworten auf einen Blick — damit Sie genau wissen, was Sie erwartet. ### Sichern Sie sich Ihren Vorteil. 15 Minuten Erstgespräch — für Sie kostenfrei. Wir prüfen Ihre Verträge und zeigen Ihnen konkret, wo mehr Leistung oder ein fairerer Beitrag drin ist. Ohne Verkaufsdruck. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Wie läuft ein Erstgespräch ab?** Unverbindlich und kostenfrei: In 15 bis 30 Minuten lernen wir Ihre Situation und Ziele kennen, sehen uns Ihre bestehenden Verträge an und zeigen erste Ansatzpunkte — persönlich in Mönchengladbach oder digital. Ob und wie es danach weitergeht, entscheiden Sie in Ruhe. Ohne Verkaufsdruck. **Was kostet mich die Beratung?** Nichts. Als Makler werden wir über die Courtage der Gesellschaften vergütet — für Sie ist die Beratung kostenfrei, Sie zahlen keinen Cent extra. Das gilt für das Erstgespräch ebenso wie für die Bestandsaufnahme Ihrer Verträge und unsere Empfehlungen. Ein zusätzliches Honorar berechnen wir nicht. **Für wen ist Valor geeignet?** Für Privatpersonen und Unternehmen, die ihre Versicherungen, Vorsorge, Geldanlage oder Finanzierung einmal sauber, unabhängig und verständlich aufgesetzt haben möchten. Wir begleiten Privatkunden wie Unternehmen ganzheitlich — von der Absicherung über den Vermögensaufbau bis zur Immobilie. Für jedes Thema haben Sie einen echten Spezialisten an Ihrer Seite. **Sind Sie wirklich unabhängig?** Ja. Die Valor Makler GmbH ist freier Makler nach § 34d/f GewO und an keine Gesellschaft gebunden. Wir vergleichen über 400 Partner und empfehlen, was zu Ihnen passt — nicht, was uns am meisten bringt. Unsere Eintragung ist im Vermittlerregister öffentlich einsehbar. **Wie schnell bekomme ich einen Termin?** In der Regel innerhalb weniger Tage. Melden Sie sich telefonisch oder buchen Sie Ihren Termin direkt auf dieser Seite — im Erstgespräch klären wir Ihr Anliegen und finden gemeinsam den passenden Spezialisten für Ihr Thema. Das Gespräch führen wir persönlich in Mönchengladbach oder digital. ## Versicherungen Mönchengladbach | Unabhängiger Makler | Valor URL: https://www.valor-makler.de/versicherungen-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Privat & gewerblich versichert in Mönchengladbach: Sach-, Kranken- und Einkommensschutz aus über 400 Gesellschaften verglichen. Beratung kostenfrei. Ob Privathaftpflicht, private Krankenversicherung oder der Schutz Ihres Betriebs — wir vergleichen über 400 Gesellschaften unabhängig und finden den Vertrag, der wirklich zu Ihnen passt. Ehrlich, verständlich und für Sie kostenfrei. ### Ihre Bereiche - Private Sachversicherungen - Krankenversicherungen - Betriebliche Versicherungen - Einkommenssicherung ### Vier Bereiche. Ein Anspruch: das Beste für Sie. Jeder Bereich hat bei Valor einen eigenen Spezialisten — keinen Generalisten, der alles halb kann. So bekommen Sie in jedem Thema echte Tiefe statt Standardlösung. **Private Sachversicherungen** Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Kfz, Rechtsschutz und Unfall — alles marktweit verglichen und lückenlos aufeinander abgestimmt. **Krankenversicherungen** Private Krankenversicherung, Zahnzusatz, Krankentagegeld, Auslandsreise- und Pflegezusatz — passgenau zu Ihrer Lebenssituation. **Betriebliche Versicherungen** Betriebshaftpflicht, Cyber und D&O plus betriebliche Kranken- und Altersvorsorge — belastbarer Schutz und Benefits für Geschäftsführer und Team. **Einkommenssicherung** Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeiten und Krankentagegeld — damit Ihr wichtigstes Kapital abgesichert ist: Ihre Arbeitskraft. ### In drei Schritten sauber abgesichert. Kein Papierstapel, kein Fachchinesisch. Wir machen es verständlich — und übernehmen die Arbeit. **Analyse** Wir sichten Ihre bestehenden Verträge, decken Lücken und Doppelungen auf und klären, was Sie wirklich brauchen — und was nicht. **Marktvergleich** Aus über 400 Gesellschaften filtern wir die Tarife mit dem besten Verhältnis aus Leistung, Bedingungen und Beitrag heraus. **Betreuung** Wir wickeln den Wechsel ab und bleiben Ihr Ansprechpartner — bei Fragen, Anpassungen und vor allem im Schadenfall. ### Makler, Vertreter oder direkt bei der Gesellschaft? Die Berufsbezeichnungen klingen ähnlich, die Interessenlage ist aber eine völlig andere. Wer für wen arbeitet, entscheidet darüber, was Ihnen am Ende empfohlen wird. - Merkmal - Versicherungsmakler - Versicherungsvertreter - Direkt bei der Gesellschaft - Arbeitet im Auftrag von - Ihnen als Kunde - der Versicherungsgesellschaft - der Versicherungsgesellschaft - Auswahl an Anbietern - der gesamte Markt - meist eine Gesellschaft - nur die eigenen Tarife - Gesetzliche Grundlage - § 34d Abs. 1 GewO - § 34d Abs. 1 GewO - Haftet für die Beratung - ja, gegenüber Ihnen - die Gesellschaft haftet - eingeschränkt - Im Vermittlerregister nachprüfbar - ja - ja - entfällt - Unterstützung im Schadenfall - vertritt Ihre Interessen - vermittelt zwischen beiden Seiten - Sie verhandeln selbst - Kosten für Sie - keine — Vergütung über die Gesellschaft - keine direkten - keine direkten - Wechsel des Anbieters - jederzeit, ohne Ansprechpartnerwechsel - bedeutet neuen Ansprechpartner - bedeutet neuen Ansprechpartner Nicht zu verwechseln: Der Versicherungsberater nach § 34e GewO ist ein eigener Beruf. Er berät ausschließlich gegen Honorar und darf keine Verträge vermitteln. Die Valor Makler GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO — für Sie kostenfrei, weil die Vergütung über die Gesellschaft läuft. ### Häufige Fragen zu Versicherungen. Die wichtigsten Antworten rund um Makler, Wechsel und Beratung in Mönchengladbach. ### Sprechen wir über Ihren Schutz. 15 Minuten genügen für den ersten Überblick. Wir prüfen Ihre Verträge und zeigen konkret, wo mehr Leistung oder ein fairerer Beitrag möglich ist — ohne Verkaufsdruck. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Was kostet mich die Beratung durch Valor?** Für Sie ist die Beratung kostenfrei. Als Versicherungsmakler werden wir über die Courtage der Gesellschaften vergütet — Sie zahlen keinen Cent extra und gehen mit dem Erstgespräch keine Verpflichtung ein. Das gilt für die Prüfung Ihrer bestehenden Verträge und unsere Empfehlungen gleichermaßen. **Kann ich meine bestehenden Verträge zu Valor mitnehmen?** Ja. Mit einer einfachen Maklervollmacht übernehmen wir die Betreuung Ihrer laufenden Verträge — ohne dass Sie kündigen müssen. Anschließend prüfen wir jeden Vertrag auf Leistung und Beitrag und optimieren dort, wo es sich lohnt. Verträge, die bereits gut passen, bleiben unverändert bestehen. **Seid ihr wirklich unabhängig?** Ja. Die Valor Makler GmbH ist als freier Makler nach § 34d GewO an keine Gesellschaft gebunden. Diese Zulassung verpflichtet uns auch zu 15 Stunden Weiterbildung pro Jahr, nachweispflichtig gegenüber der IHK. Wir vergleichen über 400 Anbieter und empfehlen ausschließlich, was zu Ihrer Situation passt — nicht, was uns die höchste Courtage bringt. Unsere Eintragung als Versicherungsvermittler ist im Vermittlerregister öffentlich nachprüfbar. **Für wen lohnt sich ein Versicherungsmakler?** Für alle, die den Überblick behalten wollen: Privatpersonen, Familien, Selbstständige und Unternehmen. Besonders dann, wenn mehrere Verträge zusammenspielen sollen oder Sie unsicher sind, ob Sie richtig und nicht zu teuer versichert sind. Für jedes Thema haben Sie bei uns einen eigenen Spezialisten statt eines Generalisten. **Berät Valor auch außerhalb von Mönchengladbach?** Ja. Unser Büro liegt in Mönchengladbach (Beethovenstraße 57), wir betreuen Mandanten aber im gesamten Rheinland und deutschlandweit — persönlich vor Ort oder bequem per Videoberatung. Analyse, Marktvergleich und die laufende Betreuung laufen dabei in gleicher Form ab — unabhängig davon, ob wir uns im Büro treffen oder digital. **Wo finde ich einen Versicherungsmakler in Mönchengladbach?** Unser Büro liegt in der Beethovenstraße 57 in 41061 Mönchengladbach, zentral und mit Parkmöglichkeit. Sie erreichen uns telefonisch unter +49 1573 6135519 oder über das Kontaktformular. Wenn Ihnen ein Videotermin lieber ist, geht das genauso — viele Mandanten kombinieren beides: das erste Gespräch persönlich, spätere Anpassungen digital. **Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Vertreter und Berater?** Ein Versicherungsmakler arbeitet nach § 34d Abs. 1 GewO im Auftrag des Kunden und vergleicht den gesamten Markt. Ein Versicherungsvertreter ist an eine Gesellschaft gebunden und vertritt deren Interessen. Ein Versicherungsberater nach § 34e GewO berät ausschließlich gegen Honorar und darf keine Verträge vermitteln. Wir sind Makler: Sie zahlen uns nichts, und wir sind an keine Gesellschaft gebunden. **Wie erkenne ich, ob ein Makler wirklich unabhängig ist?** Fragen Sie nach der Registrierungsnummer und prüfen Sie sie im Vermittlerregister des DIHK — dort steht, welche Erlaubnis jemand hat und ob er gebunden ist. Lassen Sie sich außerdem die Erstinformation geben; die ist nach § 15 VersVermV Pflicht und muss Status, Beteiligungen und Beschwerdewege nennen. Unsere finden Sie im Fußbereich jeder Seite. ## Unser Team – Ihre Berater in Mönchengladbach | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/team-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Ihre Berater bei Valor Makler in Mönchengladbach: zwölf Spezialisten für Versicherungen, Vorsorge, Geldanlage, Immobilien und den öffentlichen Dienst. Bei Valor arbeitet für jedes Thema ein eigener Fachmann. So haben Sie für Ihre Versicherungen, Ihre Vorsorge, Ihre Geldanlage und Ihre Immobilie jeweils einen festen Ansprechpartner, der nichts anderes macht — und deshalb jede Klausel kennt. ### Das Valor-Prinzip - Nicht einer macht alles — jeder macht eine Sache, und die richtig gut - Fester Ansprechpartner statt wechselnder Hotline - Unabhängig, aus über 400 Gesellschaften - Kostenlose, ehrliche Beratung ohne Verkaufsdruck ### Lernen Sie uns in Bewegung kennen. Wer wir sind, wie wir arbeiten und warum uns über 1.500 Mandanten ihre Absicherung anvertrauen — sehen Sie selbst. ### Zwölf persönliche Berater. Ein Team. Jeder unserer Berater ist tief in seinem Fachgebiet zu Hause und wird von über 20 Spezialisten im Valor-Netzwerk gestützt. Wählen Sie den Schwerpunkt, der zu Ihrem Anliegen passt — und lernen Sie Ihren Ansprechpartner kennen. Private & betriebliche Vorsorge, Förderung Depot-Sparpläne, Depots, Fondspolicen & bAV Private Equity, Geldanlage & Berufsunfähigkeit Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Betrieb, Inhalt & Cyber Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit & Risikoleben PKV, Zahnzusatz, Krankentagegeld & Pflege Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung & Kapitalanlage Makler spezialisiert auf Selbstständige und Finanzierungen Freier Makler mit Fokus auf Vermögensaufbau Spezialisiert auf Beamtinnen, Beamte und den öffentlichen Dienst Freier Makler mit Fokus auf Altersvorsorge Für einen Teil des Teams sind die Profilseiten bereits verlinkt — die übrigen Profile und die Porträtfotos folgen in Kürze. Sie erreichen das gesamte Team schon jetzt über Ihr kostenloses Erstgespräch. ### Willkommen in unserem Büro in Mönchengladbach. Wir beraten Sie persönlich in einem denkmalgeschützten Anwesen — hell, modern eingerichtet und mitten in Mönchengladbach. Hier lernen wir uns kennen und planen gemeinsam Ihre Zukunft. Außenansicht Beratungsraum Empfang Lounge ### Noch nicht sicher, wer der richtige Ansprechpartner ist? Kein Problem. Schildern Sie uns kurz Ihr Anliegen — wir leiten Sie an den passenden Spezialisten weiter. In 15 Minuten haben Sie Klarheit. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. --- ## Themen & Leistungen ## Private Sachversicherungen Mönchengladbach | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/private-sachversicherung-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Kfz & Rechtsschutz in Mönchengladbach – aus über 400 Gesellschaften verglichen. Beratung kostenfrei. Ihr Zuhause, Ihr Auto, Ihre Haftung: Private Sachversicherungen schützen Sie vor den Kosten, die im Alltag schnell existenzbedrohend werden. Wir vergleichen über 400 Gesellschaften und stimmen Ihre Policen so ab, dass keine Lücke bleibt — und Sie nicht zu viel zahlen. ### Zuerst absichern - Privathaftpflicht — der wichtigste Schutz überhaupt - Hausrat gegen Feuer, Einbruch & Leitungswasser - Wohngebäude für Eigentümer - Rechtsschutz, wenn es zum Streit kommt ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Policen aus verschiedenen Jahren, keiner weiß mehr, was drinsteht — bis etwas passiert. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Ihr privater Rundum-Schutz. Diese Bausteine gehören für die meisten Haushalte zusammen. Wir prüfen, was Sie wirklich brauchen — und lassen weg, was doppelt ist. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — und es direkt anzufragen. **Privathaftpflicht Der wichtigste Schutz überhaupt. +** *Was ist das?* Übernimmt den Schadenersatz, wenn Sie oder Ihre Familie anderen einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. *Warum wichtig?* Für solche Schäden haften Sie unbegrenzt — mit Ihrem gesamten Vermögen. Ein Moment der Unachtsamkeit kann existenzbedrohend werden. *Was kostet es?* ab ca. 40–70 € pro Jahr · Familie geringfügig mehr **Hausratversicherung Schutz für Möbel, Technik & Wertsachen. +** Ersetzt Ihr Hab und Gut bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm — zum Neuwert, inklusive Fahrraddiebstahl. Der Wiederbeschaffungswert eines Haushalts liegt schnell im fünfstelligen Bereich — üblich ist eine Pauschale von rund 650 € je Quadratmeter Wohnfläche. 2024 zählte der GDV rund 90.000 versicherte Wohnungseinbrüche mit im Schnitt 3.800 € Schaden, dem höchsten Wert seit 20 Jahren. Ohne Hausrat tragen Sie das allein. ab ca. 60–150 € pro Jahr · je Wohnfläche & PLZ **Wohngebäudeversicherung Für Eigentümer: das Haus selbst. +** Versichert das Gebäude gegen Feuer, Sturm, Hagel und — als Baustein — Elementarschäden wie Überschwemmung. Ein Brand oder Rohrbruch kann den Wert Ihrer Immobilie vernichten. Finanzierende Banken verlangen sie meist ohnehin. Beim Elementarschutz klafft die größte Lücke: rund 41% der Wohngebäude in Deutschland haben ihn nicht — bei zunehmendem Starkregen ein wachsendes Risiko. ab ca. 200–500 € pro Jahr · je Gebäudewert & Bauart **Kfz-Versicherung Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko. +** Die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht plus wählbare Kaskodeckung für Schäden am eigenen Fahrzeug. Ohne Kfz-Haftpflicht dürfen Sie nicht fahren — und die Beiträge unterscheiden sich je Anbieter erheblich. ab ca. 200–600 € pro Jahr · je SF-Klasse & Fahrzeug **Rechtsschutzversicherung Recht bekommen ohne Kostenrisiko. +** Trägt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten — je nach Bausteinen für Verkehr, Arbeit, Wohnen und Vertrag. Schon ein mittlerer Rechtsstreit kostet schnell mehrere tausend Euro. Das hält viele von ihrem guten Recht ab. ab ca. 150–300 € pro Jahr · je Bausteine & SB **Unfallversicherung Absicherung bei bleibenden Unfallfolgen. +** Zahlt eine Kapitalleistung oder Rente bei dauerhaften gesundheitlichen Schäden durch Unfälle — weltweit, rund um die Uhr. Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit — dort greift die gesetzliche Unfallversicherung gerade nicht. Von 34.060 tödlichen Unfällen 2024 entfielen nur 283 auf Arbeit und Schule, dagegen 16.617 auf den häuslichen Bereich. ab ca. 60–150 € pro Jahr · je Invaliditätssumme **Reise & Gepäck Sorglos verreisen. +** Reisekranken-, Reiserücktritts- und Gepäckschutz — bequem als günstige Jahrespolice für alle Reisen. Im Ausland zahlt die gesetzliche Kasse oft nicht — vor allem nicht den teuren Rücktransport. Eine abgesagte Reise wird sonst teuer. ab ca. 10–40 € pro Jahr · Reisekranken, Einzel/Familie **Tierhalterhaftpflicht Für Hunde- und Pferdehalter. +** Deckt Schäden, die Ihr Tier bei anderen verursacht — für Hunde in vielen Bundesländern Pflicht, in NRW ab 40 cm Schulterhöhe oder 20 kg. Für Pferde besteht keine gesetzliche Pflicht, sinnvoll ist sie trotzdem. Für Tierschäden haften Sie verschuldensunabhängig. Ein aufgeschrecktes Tier kann teure Folgen haben. ab ca. 50–100 € pro Jahr · je Tierart & Deckung Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihren individuellen Beitrag ermitteln wir kostenlos und ohne Verpflichtung. Viele Hausratverträge sind Jahre alt und decken den heutigen Wert nicht mehr. Im Schadenfall kürzt der Versicherer dann anteilig. Wir prüfen Ihre Versicherungssumme und den Unterversicherungsverzicht — damit im Ernstfall der volle Betrag fließt. ### Hausrat, Wohngebäude oder Haftpflicht? Die drei Grundpfeiler im privaten Schutz — und die häufigste Verwechslung überhaupt. Ein Blick darauf, wer wann einspringt, erspart im Schadenfall böse Überraschungen. - Merkmal - Hausratversicherung - Wohngebäudeversicherung - Privathaftpflicht - Versichert ist - alles Bewegliche in Ihrer Wohnung — Möbel, Kleidung, Technik - das Gebäude selbst samt fest Verbautem - Schäden, die Sie anderen zufügen - Typischer Schadenfall - Einbruch, Leitungswasser, Feuer - Sturm, Hagel, Rohrbruch im Mauerwerk - Sie beschädigen fremdes Eigentum oder verletzen jemanden - Wer sie braucht - jeder Haushalt - ausschließlich Eigentümer - praktisch jeder - Versicherungssumme richtet sich nach - dem Wert des Hausrats, oft nach Wohnfläche berechnet - dem Wiederaufbauwert des Gebäudes - einer frei wählbaren Deckungssumme - Häufigster Fallstrick - Unterversicherung, wenn die Summe zu niedrig angesetzt ist - grobe Fahrlässigkeit ist nicht automatisch mitversichert - Ausschlüsse bei geliehenen und gemieteten Sachen - Auch für Mieter relevant - ja - nein — Sache des Vermieters - ja, besonders für Mietsachschäden Hausrat und Gebäude sichern Werte, die begrenzt sind. Ein Personenschaden, den Sie verursachen, kann dagegen lebenslange Zahlungen nach sich ziehen. Die Verbraucherzentrale empfiehlt mindestens 10 Mio. €, besser 50 bis 100 Mio. €. Deshalb raten wir hier zu einer hohen Deckungssumme — der Beitragsunterschied ist gering. „Ich sorge dafür, dass Ihre Policen im Schadenfall wirklich zahlen — und dass Sie für den Schutz keinen Euro zu viel ausgeben.“ „Ob Hausrat, Haftpflicht oder Wohngebäude — ich prüfe jede Police auf Herz und Nieren, damit im Schadenfall keine böse Überraschung wartet.“ ### Ein Spezialist. Nicht ein Callcenter. Bei Valor betreut Sie im Bereich private Sachversicherungen ein fester Ansprechpartner, der nichts anderes macht — und deshalb jede Klausel kennt. Er begleitet Sie vom ersten Vergleich bis zur Schadenmeldung. - Fester Ansprechpartner statt wechselnder Hotline - Übernimmt die Schadenmeldung und -verhandlung für Sie - Jährlicher Vertrags-Check ohne Extrakosten ### Fragen zu privaten Sachversicherungen. ### Prüfen wir gemeinsam Ihre Lücken. Schicken Sie uns Ihre bestehenden Policen — wir sagen Ihnen ehrlich, wo Sie gut aufgestellt sind und wo nachzubessern ist. In 15 Minuten haben Sie Klarheit. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Welche Versicherungen braucht wirklich jeder?** Die Privathaftpflicht ist für praktisch jeden unverzichtbar — sie übernimmt den Schadenersatz, wenn Sie oder Ihre Familie anderen einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. Für Haushalte kommt meist die Hausrat dazu, für Eigentümer die Wohngebäudeversicherung. Welche weiteren sinnvoll sind, hängt von Ihrer Lebenssituation ab; einen neutralen Überblick bietet auch die Verbraucherzentrale. **Kann ich mehrere Verträge bei Valor bündeln?** Ja. Wir übernehmen die Betreuung all Ihrer Sachversicherungen per Maklervollmacht — auch von unterschiedlichen Gesellschaften. Sie haben dann einen festen Ansprechpartner für alles, und wir sorgen dafür, dass die Verträge lückenlos ineinandergreifen und sich nicht überschneiden. Bestehende Verträge müssen Sie dafür nicht kündigen. **Was bedeutet Unterversicherung bei der Hausrat?** Liegt die Versicherungssumme erheblich unter dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats, darf der Versicherer im Schadenfall anteilig kürzen — und zwar auch bei kleinen Schäden. Mit einem Unterversicherungsverzicht und der richtigen Summenermittlung (meist pauschal pro Quadratmeter Wohnfläche) vermeiden wir das und stellen sicher, dass im Ernstfall der volle Schaden ersetzt wird. **Lohnt sich der Wechsel, wenn ich schon versichert bin?** Oft ja — und nicht nur beim Beitrag, sondern vor allem bei den Bedingungen. Wir prüfen kostenlos, ob Ihre bestehenden Verträge noch marktgerecht sind, vergleichen sie mit Alternativen aus über 400 Gesellschaften und wechseln nur dann, wenn Sie dadurch spürbar besser oder günstiger stehen. **Übernehmt ihr auch die Schadenabwicklung?** Ja, das ist der Kern unserer Betreuung. Im Schadenfall melden Sie sich einfach bei Ihrem festen Ansprechpartner, wir übernehmen die gesamte Kommunikation mit der Gesellschaft, reichen die Unterlagen ein und setzen Ihre Ansprüche für Sie durch — damit Sie sich nicht mit Formularen und Sachbearbeitern herumschlagen müssen. ## Krankenversicherung Mönchengladbach: PKV & Zahnzusatz | Valor URL: https://www.valor-makler.de/krankenversicherung-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: PKV, Zahnzusatz, Krankentagegeld & Pflegezusatz in Mönchengladbach. Ehrliche GKV/PKV-Beratung ohne Verkaufsdruck – kostenlos vom Spezialisten. Ob private Krankenversicherung, Zahnzusatz oder der Schutz Ihres Einkommens bei Krankheit — bei kaum einem Thema sind die Unterschiede zwischen den Tarifen so groß. Wir beraten Sie ehrlich, vergleichen unabhängig und empfehlen nur, was langfristig zu Ihnen passt. ### Häufig gefragt - Private Krankenversicherung (PKV) - Zahnzusatz — bis zu 100% beim Zahnersatz - Krankentagegeld für Selbstständige - Pflegezusatz gegen die Pflegelücke ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Beitrag steigt, Leistungen unklar — und die Frage GKV oder PKV schiebt man seit Jahren vor sich her. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Schutz für jede Lebenslage. Vom gesetzlich Versicherten mit sinnvollen Zusatzbausteinen bis zur vollen Privatversicherung — wir finden die passende Kombination. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — und es direkt anzufragen. **Private Krankenversicherung Für Beamte, Selbstständige & Gutverdiener. +** *Was ist das?* Eine private Vollversicherung, die anstelle der gesetzlichen Kasse Ihre gesamte medizinische Versorgung nach einem individuell gewählten Leistungsumfang absichert. *Warum wichtig?* Sie können sich je nach Tarif einen erweiterten Leistungsumfang sichern und Ihren Schutz gezielt auf Ihre persönliche Lebenssituation zuschneiden. *Was kostet es?* sehr individuell je Alter, Gesundheit & Tarif **Zahnzusatzversicherung Schließt die größte GKV-Lücke. +** Eine Ergänzung zur gesetzlichen Kasse, die einen Teil der Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlung und professionelle Zahnreinigung übernehmen kann. Die gesetzliche Kasse zahlt bei Zahnersatz nur einen Festzuschuss von 60% der Regelversorgung — nicht der tatsächlichen Rechnung. Mit lückenlos geführtem Bonusheft steigt er auf 70% nach fünf und 75% nach zehn Jahren. Alles darüber tragen Sie selbst. ab ca. 10–25 € pro Monat · je nach Tarif **Krankentagegeld Einkommen bei langer Krankheit. +** Eine Versicherung, die Ihnen bei längerer Arbeitsunfähigkeit ein vereinbartes Tagegeld zahlt und so den Verdienstausfall abfedern kann. Nach Ablauf der Lohnfortzahlung kann eine Einkommenslücke entstehen, die Sie mit einem passenden Krankentagegeld überbrücken können. ab ca. 10–30 € pro Monat · je nach Tarif **Krankenhauszusatz Ein-/Zweibett & Chefarzt. +** Eine Zusatzversicherung, die im Krankenhaus Leistungen wie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und die privatärztliche Behandlung abdecken kann. So können Sie sich im Fall eines stationären Aufenthalts mehr Komfort und eine erweiterte ärztliche Wahlfreiheit sichern. ab ca. 15–35 € pro Monat · je nach Tarif **Ambulanter Zusatz Heilpraktiker, Sehhilfen, Vorsorge. +** Eine Ergänzung, die ambulante Leistungen wie Heilpraktikerbehandlungen, Sehhilfen und zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen anteilig übernehmen kann. Viele dieser Leistungen zahlt die gesetzliche Kasse nur eingeschränkt, sodass Sie mit einem Zusatztarif Ihre Eigenanteile spürbar senken können. ab ca. 8–20 € pro Monat · je nach Tarif **Pflegezusatzversicherung Gegen die Pflegelücke. +** Eine private Vorsorge, die im Pflegefall zusätzliche Leistungen zahlt und die begrenzten Zahlungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ergänzen kann. Da die gesetzliche Pflegeversicherung meist nur einen Teil der Kosten deckt, kann eine verbleibende Lücke andernfalls aus dem eigenen Vermögen zu tragen sein. ab ca. 15–40 € pro Monat · je nach Tarif **Auslandsreisekrankenversicherung Weltweiter Schutz inkl. Rücktransport. +** Eine Versicherung, die auf Reisen im Ausland medizinisch notwendige Behandlungen und im Bedarfsfall den Rücktransport nach Deutschland absichern kann. Die gesetzliche Kasse übernimmt Auslandsbehandlungen oft nur eingeschränkt oder gar nicht, sodass Sie ohne diesen Schutz auf hohen Kosten sitzen bleiben könnten. ab ca. 8–20 € pro Jahr · je nach Tarif **Beihilfeergänzung Für Beamte: Resttarif zur Beihilfe. +** Ein auf den Beihilfeanspruch abgestimmter Tarif, der bei Beamtinnen und Beamten den von der Beihilfe nicht übernommenen Restanteil der Krankheitskosten absichert. Da die Beihilfe nur einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Kosten trägt, sorgt der ergänzende Tarif dafür, dass der verbleibende Anteil abgedeckt ist. individuell je Beihilfesatz & Bundesland Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihren individuellen Beitrag ermitteln wir kostenlos und ohne Verpflichtung. ### Gesetzlich oder privat? Ein neutraler Überblick über die wichtigsten Unterschiede. Was für Sie besser ist, hängt von Einkommen, Beruf, Alter und Familienplanung ab — genau das klären wir im Gespräch. - Merkmal - Gesetzlich (GKV) - Privat (PKV) - Beitrag richtet sich nach - Ihrem Einkommen - Alter, Gesundheit & Tarif - Leistungen - Gesetzlicher Katalog, politisch änderbar - Vertraglich garantiert & frei wählbar - Zahnersatz - Fester Zuschuss — 60% der Regelversorgung, mit Bonusheft 70–75% - Je nach Tarif bis 100% - Krankenhaus - Mehrbettzimmer, Stationsarzt - Ein-/Zweibett & Chefarzt möglich - Familie - Kinder & Partner oft beitragsfrei mitversichert - Eigener Beitrag pro Person - Zugang - Für nahezu alle möglich - Beamte, Selbstständige, Angestellte über der Grenze Die PKV ist nicht automatisch die bessere Wahl — für Familien mit einem Verdiener oder bei schwankendem Einkommen kann die GKV klar besser passen. Wir rechnen beide Wege ehrlich durch und empfehlen den, der langfristig zu Ihrem Leben passt. „Eine private Krankenversicherung begleitet Sie ein Leben lang. Ich helfe Ihnen, die Entscheidung mit Ruhe und allen Fakten zu treffen — nicht auf Basis eines Werbepreises.“ ### Beratung, die auch morgen noch trägt. Krankenversicherung ist Vertrauenssache. Deshalb bekommen Sie bei Valor einen festen Spezialisten, der Sie über Jahre begleitet — bei Tarifwechseln, Beitragsanpassungen und im Leistungsfall. - Ehrliche GKV/PKV-Analyse — auch gegen einen Wechsel - Blick auf die Beitragsstabilität im Alter - Unterstützung bei Anträgen & Gesundheitsfragen ### Fragen zur Krankenversicherung. ### Reden wir über Ihre Gesundheit. In einem ruhigen Gespräch klären wir, welcher Weg für Sie der richtige ist — mit allen Zahlen, ohne Verkaufsdruck. Sie entscheiden in Ruhe. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Ab wann kann ich in die private Krankenversicherung wechseln?** Angestellte können wechseln, sobald ihr Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt; Selbstständige und Beamte haben unabhängig vom Einkommen Zugang. Ob sich der Wechsel lohnt, hängt darüber hinaus von Beruf, Alter und Familienplanung ab. Wir prüfen Ihre persönlichen Voraussetzungen und rechnen den Wechsel ehrlich für Sie durch. **Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung noch, wenn die Zähne schon Probleme machen?** Oft ja — entscheidend sind die Gesundheitsfragen und Wartezeiten des Tarifs. Bereits angeratene oder laufende Behandlungen sind meist ausgeschlossen, künftiger Bedarf aber versicherbar. Wir finden den Tarif, der zu Ihrem Zahnstatus passt, und melden Sie an, bevor neue Behandlungen anstehen. **Wird die PKV im Alter nicht unbezahlbar?** Beiträge können steigen, aber gute Tarife bilden über Alterungsrückstellungen und einen gesetzlichen Zuschlag vor. Zusätzlich lässt sich mit Beitragsentlastungs-Bausteinen für das Alter vorsorgen. Wir achten von Anfang an auf einen Anbieter mit stabiler Beitragshistorie. Grundlegende Informationen dazu veröffentlicht der PKV-Verband. **Was ist besser: gesetzlich mit Zusatz oder gleich privat?** Das hängt von Ihrer Situation ab. Für viele gesetzlich Versicherte reichen gezielte Zusatzbausteine wie Zahn, Klinik und Ausland, um die wichtigsten Lücken zu schließen. Für andere — etwa Beamte oder gut verdienende Selbstständige — ist die volle PKV wirtschaftlicher. Genau diese Abwägung nehmen wir gemeinsam mit Ihnen vor. **Berät Valor auch Beamte und Referendare?** Ja. Für Beihilfeberechtigte suchen wir den passenden Ergänzungstarif, der den von der Beihilfe nicht übernommenen Kostenanteil absichert — abgestimmt auf Ihr Bundesland, Ihren Beihilfesatz und Ihre Familiensituation. Gerade zu Beginn der Laufbahn lässt sich hier viel richtig machen, weil der Gesundheitszustand meist noch günstige Konditionen ermöglicht. ## Betriebliche & Gewerbeversicherung Mönchengladbach | Valor URL: https://www.valor-makler.de/gewerbeversicherung-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Betriebliche Versicherungen in Mönchengladbach: Betriebshaftpflicht, Cyber & D&O sowie betriebliche Kranken- und Altersvorsorge — unabhängig verglichen. Ein Wasserschaden im Lager, eine Haftungsforderung, ein Cyber-Angriff auf Ihre Systeme: Ein einziger Schaden kann ein gesundes Unternehmen ins Wanken bringen. Wir sichern Ihren Betrieb mit dem passenden Gewerbeschutz ab — branchengerecht, unabhängig verglichen und ohne Überversicherung. ### Der Kern-Schutz - Betriebshaftpflicht — der Grundstein - Inhalts- & Gebäudeschutz - Betriebsunterbrechung - Cyber-Versicherung ### Mitarbeiter binden — und selbst profitieren. Zur betrieblichen Absicherung gehört heute mehr als Sachschutz. Mit betrieblicher Kranken- und Altersvorsorge gewinnen Sie Fachkräfte, senken Lohnnebenkosten und bauen als Geschäftsführer Ihre eigene Versorgung steuerbegünstigt über die Firma auf. **Betriebliche Krankenversicherung** Ein Gesundheitsbudget vom Arbeitgeber — ohne Gesundheitsprüfung, ab rund 20 € je Mitarbeiter und voll absetzbar. Der Benefit, den Ihr Team im Alltag spürt. **Betriebliche Altersvorsorge** Steuer- und sozialabgabenbegünstigt vorsorgen — fürs Team und für Sie selbst. Als Geschäftsführer bauen Sie Ihre Versorgung über die Firma statt aus dem Netto auf. ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Der Betrieb läuft — bis ein Schaden alles ausbremst. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Schutz für jedes Betriebsrisiko. Diese Bausteine bilden das Rückgrat einer soliden Firmenabsicherung. Welche Sie wirklich brauchen, hängt von Branche, Größe und Vermögenswerten ab. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — und es direkt anzufragen. **Betriebs- & Berufshaftpflicht Der Grundstein jeder Firmenabsicherung. +** *Was ist das?* Die Betriebs- und Berufshaftpflicht übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie oder Ihre Mitarbeiter Dritten im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit zufügen. *Warum wichtig?* Ein einziger fahrlässig verursachter Schaden kann existenzbedrohende Forderungen auslösen, für die Sie unbegrenzt mit Ihrem Betriebs- und Privatvermögen haften. *Was kostet es?* ab ca. 150–500 € pro Jahr · je Betrieb **Inhaltsversicherung Waren, Maschinen & Einrichtung. +** Die Inhaltsversicherung ersetzt die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte bei Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Ohne diesen Schutz müssten Sie zerstörte Maschinen und Warenbestände nach einem Brand oder Einbruch vollständig aus eigener Tasche neu beschaffen. individuell je Versicherungssumme & Branche **Betriebsunterbrechung Ersetzt entgangenen Gewinn. +** Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt entgangenen Gewinn und laufende Fixkosten, wenn Ihr Betrieb nach einem Sachschaden vorübergehend stillsteht. Löhne, Mieten und Kredite laufen auch bei stillstehendem Betrieb weiter, während gleichzeitig sämtliche Einnahmen wegbrechen. individuell je Umsatz & Branche **Cyber-Versicherung Schutz bei Hackerangriff & Datenverlust. +** Die Cyber-Versicherung deckt finanzielle Folgen von Hackerangriffen, Datenverlust und Betriebsstörungen und übernimmt Kosten für Wiederherstellung, Krisenmanagement und Haftungsansprüche. Schon ein einzelner Ransomware-Angriff kann Ihre IT lahmlegen, sensible Kundendaten gefährden und hohe Wiederherstellungs- sowie Bußgeldkosten nach sich ziehen. Rund 80% der registrierten Ransomware-Angriffe treffen kleine und mittlere Unternehmen — gerade weil dort seltener investiert wird. ab ca. 200–800 € pro Jahr · je Betrieb **Vermögensschadenhaftpflicht Für beratende Berufe. +** Die Vermögensschadenhaftpflicht schützt beratende Berufe vor Ansprüchen, die aus reinen Vermögensschäden durch fehlerhafte Beratung, Planung oder Auskünfte entstehen. Ein Beratungs- oder Kalkulationsfehler ohne Personen- oder Sachschaden kann Ihren Mandanten finanziell erheblich schädigen und Sie in die persönliche Haftung bringen. **D&O-Versicherung Persönlicher Schutz für Geschäftsführer. +** Die D&O-Versicherung (Directors & Officers) schützt Geschäftsführer und leitende Organe vor persönlichen Haftungsansprüchen wegen Pflichtverletzungen in ihrer Leitungsfunktion. Als Geschäftsführer haften Sie bei Managementfehlern persönlich und ohne Höchstgrenze mit Ihrem Privatvermögen, und Ansprüche können sowohl vom eigenen Unternehmen als auch von Dritten erhoben werden. Der durchschnittliche D&O-Schaden lag 2024 bei über 115.000 €, bei rund 2.500 gemeldeten Fällen. individuell je Unternehmensgröße & Branche **Firmen-Rechtsschutz Bei arbeits- & vertragsrechtlichem Streit. +** Der Firmen-Rechtsschutz übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten bei betrieblichen Rechtsstreitigkeiten, etwa im Arbeits-, Vertrags- oder Verkehrsrecht. Schon ein einzelner Prozess gegen einen Kunden oder Mitarbeiter kann hohe Verfahrenskosten verursachen und Sie ohne Absicherung davon abhalten, Ihr Recht durchzusetzen. ab ca. 300–900 € pro Jahr · je Betrieb **Flotte & Firmen-Kfz Alle Firmenfahrzeuge in einem Vertrag. +** Die Flottenversicherung bündelt alle Firmenfahrzeuge in einem einheitlichen Vertrag mit gemeinsamen Konditionen und zentraler Verwaltung. Eine gebündelte Flottenlösung senkt den Verwaltungsaufwand, schafft einheitlichen Versicherungsschutz und ist ab mehreren Fahrzeugen meist deutlich günstiger als Einzelverträge. individuell je Fuhrpark & Fahrzeugtyp Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihren individuellen Beitrag ermitteln wir kostenlos und ohne Verpflichtung. ### Betriebshaftpflicht, Vermögensschaden oder Cyber? Drei Deckungen, die unterschiedliche Schäden auffangen. Welche Ihr Betrieb braucht, hängt weniger von der Größe ab als von der Art Ihrer Tätigkeit. - Merkmal - Betriebshaftpflicht - Vermögensschadenhaftpflicht - Cyberversicherung - Deckt ab - Personen- und Sachschäden gegenüber Dritten - reine Vermögensschäden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden - Folgen von Angriffen auf Ihre IT und von Datenverlust - Typischer Fall - ein Kunde stürzt in Ihren Geschäftsräumen - eine fehlerhafte Beratung verursacht einen finanziellen Schaden - Systeme werden verschlüsselt, der Betrieb steht still - Besonders wichtig für - jeden Betrieb mit Kunden- oder Publikumsverkehr - beratende und planende Berufe - jeden Betrieb mit digitalen Prozessen oder Kundendaten - Umfasst in der Regel auch - die Abwehr unberechtigter Ansprüche - die Abwehr unberechtigter Ansprüche - Krisenmanagement, IT-Forensik und Betriebsunterbrechung - Greift bei eigenem Schaden - nein — nur bei Ansprüchen Dritter - nein — nur bei Ansprüchen Dritter - ja, auch für eigene Wiederherstellungskosten Die Betriebshaftpflicht ist der Grundschutz. Wer berät, plant oder Gutachten erstellt, braucht zusätzlich die Vermögensschadenhaftpflicht — dort entstehen Schäden ohne dass etwas kaputtgeht. Und sobald Kundendaten im Spiel sind, kommt Cyber dazu. ### Absicherung, die zu Ihrer Branche passt. Jede Branche hat eigene Risiken und eigene Pflichtdeckungen. Wir sprechen die Sprache dieser Betriebe: Viele Betriebe versichern ihr Inventar, aber nicht den Ausfall. Steht der Betrieb nach einem Brand wochenlang still, laufen Miete, Löhne und Kredite weiter — ohne Einnahmen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung fängt genau das auf. Wir bemessen sie realistisch an Ihrem Deckungsbeitrag. „Ich schaue mir Ihren Betrieb genau an, bevor ich etwas empfehle. So zahlen Sie nur für Risiken, die Sie wirklich haben — und stehen im Schadenfall nicht im Regen.“ „Ich sorge dafür, dass Ihr Betrieb lückenlos abgesichert ist — von der Haftpflicht bis zur Betriebsunterbrechung, ohne teure Doppelungen.“ ### Einer, der Ihr Unternehmen kennt. Sie brauchen keinen Sachbearbeiter, der bei jedem Anruf neu einsteigt. Bei Valor betreut Sie ein fester Firmenspezialist, der Ihren Betrieb, Ihre Verträge und Ihre Risiken im Blick behält — und mit Ihnen mitwächst. - Jährliche Risiko- und Vertragsüberprüfung - Anpassung bei Wachstum, Umzug oder neuen Tätigkeiten - Schnelle, aktive Schadenbegleitung ### Fragen zur Gewerbeversicherung. ### Sichern wir Ihren Betrieb ab. Ein Gespräch, eine klare Risiko-Einschätzung, ein passender Schutz. Wir prüfen Ihre bestehenden Firmenverträge und zeigen, wo Handlungsbedarf besteht. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Welche Versicherung braucht ein Betrieb als Erstes?** In fast allen Fällen die Betriebs- bzw. Berufshaftpflicht. Sie übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie oder Ihre Mitarbeiter Dritten zufügen, und ist in manchen Berufen sogar Pflicht — ohne sie haften Sie unbegrenzt mit Betriebs- und Privatvermögen. Darauf bauen wir den weiteren Schutz je nach Branche und Vermögenswerten auf. **Wie werden die Beiträge im Gewerbe berechnet?** Meist über Kenngrößen wie Umsatz, Lohnsumme, Betriebsart und die vereinbarten Versicherungssummen. Deshalb lohnt der Vergleich besonders: Bei gleicher Leistung unterscheiden sich die Beiträge erheblich. Wir holen mehrere Angebote ein, verhandeln die Konditionen und stimmen die Versicherungssummen realistisch auf Ihren Betrieb ab. **Brauche ich als kleines Unternehmen eine Cyber-Versicherung?** Gerade kleinere Betriebe sind beliebte Ziele, weil sie oft schlechter geschützt sind. Schon ein verschlüsseltes System oder ein Datenleck kann teuer werden; die Cyber-Versicherung übernimmt dann Kosten für Wiederherstellung, Krisenmanagement und Haftungsansprüche. Ob und in welchem Umfang sich der Schutz für Sie rechnet, prüfen wir gemeinsam. Lageberichte dazu veröffentlicht das BSI. **Kann ich bestehende Firmenverträge zu Valor übertragen?** Ja, per Maklervollmacht — auch mitten in der Laufzeit. Wir übernehmen die Verwaltung, prüfen jeden Vertrag auf Lücken und Doppelungen und bündeln alles bei einem festen Firmenbetreuer. Anschließend überprüfen wir Ihre Risiken und Verträge regelmäßig und passen sie an, wenn Ihr Betrieb wächst oder neue Tätigkeiten hinzukommen. **Betreut Valor auch Existenzgründer?** Ja. Gerade zum Start ist es wichtig, den Schutz schlank und richtig aufzusetzen — mit Deckungen, die mitwachsen, statt teurer Pakete, die Sie noch nicht brauchen. Wir begleiten Sie von der Gründung an und erweitern die Absicherung Schritt für Schritt, sobald Ihr Betrieb wächst oder neue Tätigkeiten hinzukommen. ## Betriebliche Krankenversicherung Mönchengladbach | Valor URL: https://www.valor-makler.de/betriebliche-krankenversicherung-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Betriebliche Krankenversicherung für Ihr Unternehmen: Gesundheitsbudget ab ca. 20 € je Mitarbeiter, ohne Gesundheitsprüfung. Kosten direkt berechnen. Gute Leute finden Sie kaum noch über das Gehalt allein — und halten schon gar nicht. Die betriebliche Krankenversicherung gibt Ihren Mitarbeitern ein echtes Gesundheitsbudget: privat abgesichert, ohne Gesundheitsprüfung, bezahlt vom Unternehmen. Für Sie ab rund 20 € im Monat je Mitarbeiter — und voll als Betriebsausgabe absetzbar. ### Das bekommt Ihr Team - Gesundheitsbudget, frei verwendbar - Ohne Gesundheitsprüfung, ohne Wartezeit - Zahn, Sehhilfe, Vorsorge, Facharzt - Schneller zum Termin statt monatelang warten ### Was kostet das in Ihrem Unternehmen? Mitarbeiterzahl und gewünschtes Gesundheitsbudget eintragen — Sie sehen sofort den monatlichen Aufwand, den Effekt nach Steuern und den Vergleich zur Gehaltserhöhung. Wichtig: Alle Werte sind unverbindliche Richtwerte. Der tatsächliche Beitrag hängt von Gruppengröße, Altersstruktur, Branche und gewähltem Tarif ab. Der Gehaltsvergleich rechnet mit rund 52% Nettoquote beim Mitarbeiter und rund 21% Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung. Steuerliche Angaben sind allgemeine Hinweise und ersetzen keine steuerliche Beratung. ### Gehalt allein bindet niemanden mehr. Der Arbeitsmarkt hat sich gedreht. Wer heute qualifizierte Leute halten will, muss etwas bieten, das im Alltag spürbar ist — und nicht erst auf der Lohnabrechnung gesucht werden muss. - Fachkräfte entscheiden nach Leistungspaket, nicht nur nach Grundgehalt - Die gesetzliche Kasse zahlt immer weniger dazu — Zahn, Sehhilfe, Vorsorge bleiben am Mitarbeiter hängen - Wartezeiten auf Facharzttermine verlängern Ausfälle unnötig - Von einer Gehaltserhöhung kommt rund die Hälfte an — vom Gesundheitsbudget alles - Benefits werden erwartet, nicht mehr als Extra wahrgenommen - Gesundheit betrifft jeden — anders als Dienstwagen oder Jobrad Sie wollen einem Mitarbeiter 50 € im Monat mehr geben. Über das Gehalt kostet Sie das rund 117 € — Lohnsteuer, Sozialabgaben und Arbeitgeberanteil fressen den Rest. Über die betriebliche Krankenversicherung kostet es Sie 50 €, und beim Mitarbeiter kommen 50 € an Leistung an. Gleiche Wirkung, weniger als die Hälfte des Aufwands. ### Was in einer bKV stecken kann. Sie entscheiden, wie das Paket aussieht: ein frei verwendbares Budget, feste Leistungsbausteine oder eine Kombination. Wir zeigen Ihnen, was bei Ihrer Belegschaft am meisten ankommt. Tippen Sie auf einen Baustein, um mehr zu erfahren — und ihn direkt anzufragen. **Gesundheitsbudget Das Herzstück — frei verwendbar. +** *Was ist das?* Ein jährliches Budget, das Ihre Mitarbeiter selbst einsetzen — für Zahnersatz, Brille, Vorsorge, Heilpraktiker oder Physiotherapie. Rechnung einreichen, Erstattung erhalten, fertig. *Warum wichtig?* Weil jeder etwas anderes braucht. Ein festes Budget wirkt bei allen — beim jungen Mitarbeiter genauso wie beim langjährigen Meister mit Rückenproblemen. *Was kostet es?* ab ca. 19 € je Mitarbeiter/Monat · 300 € Budget **Zahnleistungen Der Baustein, der am schnellsten überzeugt. +** Erstattung für Zahnersatz, Inlays, Implantate und professionelle Zahnreinigung — dort, wo die gesetzliche Kasse nur einen Festzuschuss zahlt. Zahnersatz ist der Kostenblock, den fast jeder irgendwann trifft und bei dem schnell vierstellige Eigenanteile entstehen. Der Nutzen ist sofort greifbar. ab ca. 9–18 € je Mitarbeiter/Monat **Vorsorge & Prävention Weniger Ausfälle, früher erkannt. +** Vorsorgeuntersuchungen über den Kassenkatalog hinaus: erweiterte Check-ups, Hautkrebs-Screening, Reisemedizin und Schutzimpfungen. Früh erkannt heißt kürzer ausgefallen. Für Sie ist das der Baustein mit dem direktesten Effekt auf Krankheitstage und Produktivität. ab ca. 6–12 € je Mitarbeiter/Monat **Ambulante Leistungen Brille, Heilpraktiker, Hilfsmittel. +** Zuschüsse zu Sehhilfen, Heilpraktiker- und Naturheilverfahren, Hilfsmitteln sowie verordneten Arznei- und Verbandmitteln. Das sind die kleinen, regelmäßigen Ausgaben, die im Haushalt spürbar sind. Genau dort wird der Arbeitgeberzuschuss im Alltag bemerkt. ab ca. 8–15 € je Mitarbeiter/Monat **Stationäre Leistungen Chefarzt und Einbettzimmer. +** Im Krankenhaus behandelt wie ein Privatpatient: Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer und freie Klinikwahl. Der Baustein mit der höchsten Symbolwirkung. Er zeigt Ihren Mitarbeitern im Ernstfall am deutlichsten, dass das Unternehmen hinter ihnen steht. ab ca. 12–25 € je Mitarbeiter/Monat **Facharzt-Service & Assistance Termin in Tagen statt Monaten. +** Ein Servicetelefon, das Facharzttermine organisiert, ärztliche Zweitmeinungen einholt und digitale Sprechstunden vermittelt. Wer schneller zum Facharzt kommt, ist schneller wieder einsatzfähig. Dieser Baustein kostet wenig und wird von Mitarbeitern erstaunlich oft genutzt. ab ca. 3–7 € je Mitarbeiter/Monat Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihr individuelles Angebot erstellen wir kostenlos und ohne Verpflichtung. ### In drei Schritten eingeführt. Sie brauchen keine Personalabteilung dafür. Wir übernehmen den Vergleich, die Abwicklung und die Kommunikation ans Team — Sie entscheiden nur über Budget und Umfang. **Rahmen festlegen** Wir klären Mitarbeiterzahl, Altersstruktur und Ziel: Wollen Sie binden, gewinnen oder Ausfälle senken? Daraus ergibt sich Budget und Bausteinwahl. **Markt vergleichen** Wir holen Angebote der relevanten Gesellschaften ein, prüfen Annahmerichtlinien, Fortführungsoptionen und das Kleingedruckte — und verhandeln die Konditionen. **Einführen & erklären** Wir richten den Vertrag ein und stellen ihn Ihrem Team vor — vor Ort oder digital. Denn ein Benefit wirkt nur, wenn die Belegschaft ihn kennt und nutzt. ### Besonders stark in diesen Branchen. Überall dort, wo qualifizierte Leute knapp sind und körperlich oder psychisch gearbeitet wird, wirkt eine bKV am schnellsten: Ein Unternehmen führt eine bKV ein — und erzählt es niemandem. Nach einem Jahr kennt die Hälfte der Belegschaft das Budget nicht, die Nutzungsquote ist niedrig, und die Bindungswirkung bleibt aus. Ein Benefit, den keiner kennt, ist kein Benefit, sondern eine Buchungszeile. Deshalb gehört die Kommunikation ans Team bei uns fest zur Einführung. ### Dieselben 50 Euro — zwei sehr verschiedene Rechnungen. Wer seinem Team mehr geben will, hat zwei Wege. Der Unterschied liegt nicht in der Absicht, sondern darin, wie viel unterwegs verloren geht. - Merkmal - Bruttoerhöhung - Betriebliche Krankenversicherung - Ihr Aufwand für 50 € Wert beim Mitarbeiter - rund 117 € - 50 € - Was beim Mitarbeiter ankommt - etwa die Hälfte, nach Steuern und Abgaben - der volle Betrag als Leistung - Steuern und Sozialabgaben - fallen auf den gesamten Betrag an - bis zur Sachbezugsfreigrenze von 50 € im Monat frei - Für Sie als Betriebsausgabe absetzbar - ja - ja - Gesundheitsprüfung der Mitarbeiter - entfällt - im Kollektivvertrag keine — auch mit Vorerkrankungen - Wirkung im Alltag - geht in der Lohnabrechnung unter - bei jedem Zahnarzt- oder Facharzttermin spürbar - Wirkt auch bei Teilzeit und niedrigen Gehältern - anteilig, oft kaum spürbar - für alle gleich - Rücknahme möglich - praktisch nicht — Gehalt ist gesetzt - Vertrag lässt sich anpassen oder beenden Hinweis: Die 117 € sind ein Richtwert für eine Bruttoerhöhung bei rund 52% Nettoquote und rund 21% Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung. Ihr tatsächlicher Wert hängt von Steuerklasse, Einkommen und Beitragssätzen ab. Die Sachbezugsfreigrenze ist eine Freigrenze: Wird sie überschritten, ist der gesamte Betrag steuerpflichtig. ### Fragen zur betrieblichen Krankenversicherung. Verantwortet bei Valor den Bereich Krankenversicherung und überträgt die Tarifauswahl auf Kollektivlösungen für Unternehmen. Betreut Arbeitgeber bei Gesundheitsbudget und Einkommensschutz und begleitet die Einführung im Betrieb. ### Zwei Ansprechpartner für Ihr Team. Eine bKV wirkt nur, wenn die Mitarbeiter sie verstehen und nutzen. Wir wählen nicht nur den Tarif aus, sondern begleiten auch die Einführung im Betrieb. - Gesundheitsbudget passend zur Belegschaft dimensionieren - Kollektivvertrag ohne Gesundheitsprüfung verhandeln - Einführung und Kommunikation ans Team begleiten ### Machen Sie Ihr Unternehmen zum besseren Arbeitgeber. Ein Gespräch genügt, um zu sehen, was in Ihrem Budget steckt. Wir rechnen Ihnen den Effekt vor, vergleichen die Anbieter und übernehmen die komplette Einführung. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich eine bKV?** Kollektivverträge sind bei vielen Gesellschaften schon ab etwa fünf bis zehn Mitarbeitern möglich — ab dieser Größe entfällt in der Regel die Gesundheitsprüfung. Je größer die Gruppe, desto besser werden die Konditionen. Wir prüfen für Ihre konkrete Größe, welche Anbieter überhaupt zeichnen. **Müssen meine Mitarbeiter Gesundheitsfragen beantworten?** In der Regel nicht. Im Kollektivvertrag verzichten die Gesellschaften ab einer Mindestgröße auf Gesundheitsprüfung und Wartezeiten. Das ist der entscheidende Vorteil gegenüber privat abgeschlossenem Zusatzschutz: Auch Mitarbeiter mit Vorerkrankungen, die privat kaum eine Police bekämen, sind ab dem ersten Tag versichert. **Was kostet eine bKV pro Mitarbeiter?** Als Richtwert: rund 19 € monatlich je Mitarbeiter für ein Gesundheitsbudget von 300 € im Jahr, rund 33 € für 600 € Budget und rund 47 € für 900 €. Der genaue Beitrag hängt von Gruppengröße, Altersstruktur und Leistungsumfang ab — größere Gruppen zahlen spürbar weniger. Der Rechner weiter oben gibt Ihnen eine erste Hausnummer. **Wie wird die bKV steuerlich behandelt?** Für Ihr Unternehmen sind die Beiträge Betriebsausgaben. Beim Mitarbeiter gilt der gewährte Versicherungsschutz als Sachbezug und bleibt bis zur monatlichen Sachbezugsfreigrenze von 50 € steuer- und sozialabgabenfrei — vorausgesetzt, die Grenze ist nicht bereits durch andere Sachbezüge wie Tankgutscheine ausgeschöpft. Achtung: Das ist eine Freigrenze, kein Freibetrag. Wird sie überschritten, ist der gesamte Betrag steuerpflichtig; dann kommen Pauschalversteuerung oder eine andere Gestaltung infrage. Entscheidend ist außerdem, dass Sie Versicherungsschutz gewähren und nicht Geld auszahlen. Bitte im Einzelfall mit Ihrer Steuerberatung abstimmen. **Was passiert, wenn ein Mitarbeiter das Unternehmen verlässt?** Der Schutz aus dem Kollektivvertrag endet mit dem Ausscheiden. Viele Gesellschaften bieten dem Mitarbeiter aber an, den Vertrag privat und ohne erneute Gesundheitsprüfung fortzuführen. Wie gut diese Fortführungsoption ausgestaltet ist, unterscheidet sich deutlich — wir prüfen sie beim Anbietervergleich ausdrücklich mit. **Muss ich allen Mitarbeitern dasselbe Budget geben?** Nein. Sie können objektiv abgrenzbare Gruppen bilden — etwa nach Betriebszugehörigkeit, Standort oder Funktion. Wichtig ist, dass die Abgrenzung sachlich begründet und nicht willkürlich ist; innerhalb einer Gruppe muss die Zusage einheitlich sein. Wir zeigen Ihnen, welche Staffelungen in der Praxis funktionieren. **Ersetzt die bKV die betriebliche Altersvorsorge?** Nein, beide lösen unterschiedliche Probleme: Die bAV wirkt erst im Ruhestand, die bKV heute. Gerade deshalb ergänzen sie sich gut — und werden von Mitarbeitern unterschiedlich wahrgenommen. Wir schauen uns beides gemeinsam an, damit Ihr Budget dort landet, wo es die größte Wirkung hat. ## Betriebliche Altersvorsorge Mönchengladbach | Valor URL: https://www.valor-makler.de/betriebliche-altersvorsorge-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Betriebliche Altersvorsorge (bAV) für Geschäftsführer & Führungskräfte in Mönchengladbach: Steuern sparen, Team binden, eigene Vorsorge übers Unternehmen. Die betriebliche Altersvorsorge ist einer der wenigen Hebel, mit denen Sie gleichzeitig Mitarbeiter binden, Lohnnebenkosten senken und als Geschäftsführer Ihre eigene Versorgung steuerbegünstigt über die Firma aufbauen. Richtig aufgesetzt kostet sie wenig und wirkt doppelt — beim Team und bei Ihnen selbst. ### Ihr Vorteil als Arbeitgeber - Steuer- & sozialabgabenbegünstigt einzahlen - Mitarbeiter gewinnen und halten - Eigene GGF-Versorgung übers Unternehmen - Wenig Verwaltung — ein fester Betreuer ### Was kostet Sie die bAV wirklich? Tragen Sie ein, wie viele Mitarbeiter wie viel Entgelt umwandeln — Sie sehen sofort, warum Ihr gesetzlicher Zuschuss in der Regel vollständig aus der Sozialabgaben-Ersparnis gedeckt ist und für Sie als Arbeitgeber unterm Strich kaum Mehrkosten entstehen. Wichtig: Alle Werte sind unverbindliche Richtwerte. Die Sozialabgaben-Ersparnis von rund 20% gilt für Gehälter unterhalb der Beitragsbemessungsgrenzen und für die Entgeltumwandlung bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze (Rentenversicherung) — bis dahin bleibt der Beitrag sozialabgabenfrei. Der 15-%-Zuschuss ist nach § 1a Abs. 1a BetrAVG Pflicht, soweit Sie durch die Umwandlung Sozialversicherungsbeiträge einsparen — für Vereinbarungen ab 2019 seit 2019, für ältere seit 2022. Er gilt für Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds; bei Direktzusage und Unterstützungskasse besteht keine gesetzliche Zuschusspflicht. Durchführungsweg, Tarif und individuelle Gestaltung klären wir im Gespräch; dies ersetzt keine steuer- oder sozialversicherungsrechtliche Beratung. ### Ein Baustein, der doppelt arbeitet. Die bAV ist längst kein „Nice-to-have" mehr, sondern ein erwarteter Standard — und für Geschäftsführer zugleich eines der stärksten Instrumente der eigenen Altersvorsorge. Wer sie klug einrichtet, senkt Kosten und schafft Bindung. - Fachkräfte erwarten eine bAV — fehlt sie, verlieren Sie im Bewerbungsgespräch - Der Arbeitgeberzuschuss ist Pflicht — die Frage ist nur, ob Sie ihn als Kostenpunkt oder als Argument nutzen - Entgeltumwandlung senkt Lohnnebenkosten — Sie sparen auf den umgewandelten Teil Sozialabgaben - Als Geschäftsführer bauen Sie eigene Versorgung auf — steuerbegünstigt über die Firma statt aus dem versteuerten Netto - Bindung statt Fluktuation — eine gute Zusage macht den Wechsel für Leistungsträger teurer - Mit Makler wenig Aufwand — wir übernehmen Einrichtung, Verwaltung und Kommunikation ans Team Als Gesellschafter-Geschäftsführer müssen Sie Ihre Altersvorsorge nicht aus dem privat versteuerten Einkommen aufbauen. Über eine Direktzusage oder Unterstützungskasse fließen Beiträge steuerbegünstigt aus der Firma in Ihre Versorgung — häufig in einer Größenordnung, die privat kaum darstellbar wäre. Entscheidend ist die saubere Gestaltung; genau da beraten wir Sie. ### Was in einer bAV steckt. Sie entscheiden, wie Ihr Modell aussieht — von der schlanken Lösung für die Belegschaft bis zur maßgeschneiderten Versorgung für Geschäftsführung und Leistungsträger. Wir vergleichen die Wege unabhängig und setzen den passenden auf. Tippen Sie auf einen Baustein, um mehr zu erfahren — und ihn direkt anzufragen. **Entgeltumwandlung Aus Brutto vorsorgen — der Kern der bAV. +** *Was ist das?* Der Mitarbeiter wandelt einen Teil seines Bruttogehalts in Beiträge zur Altersvorsorge um. Steuern und Sozialabgaben fallen auf diesen Teil erst in der Rentenphase an — nicht heute. *Warum wichtig?* Für den Mitarbeiter bleibt vom umgewandelten Euro netto deutlich mehr übrig als bei normaler Sparweise. Für Sie sinken die Lohnnebenkosten auf den umgewandelten Betrag. *Ihr Vorteil?* Kostenneutral möglich · plus 15% Zuschusspflicht **Arbeitgeberzuschuss Pflicht — und Ihr stärkstes Argument. +** Wandelt ein Mitarbeiter Gehalt über eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds um, müssen Sie 15 Prozent Zuschuss leisten — soweit Sie dadurch Sozialabgaben sparen (§ 1a Abs. 1a BetrAVG). Bei Direktzusage und Unterstützungskasse besteht die Pflicht nicht. Viele Betriebe geben freiwillig mehr. Den Pflichtzuschuss refinanzieren Sie in der Regel vollständig aus Ihrer eigenen Sozialabgabenersparnis. Ein höherer, sichtbarer Zuschuss wird zum echten Argument im Recruiting. ab 15% meist aus der SV-Ersparnis gedeckt **Geschäftsführer-Versorgung Ihre eigene Vorsorge übers Unternehmen. +** Als Gesellschafter-Geschäftsführer bauen Sie über die Firma eine eigene Altersversorgung auf — meist über Direktzusage oder Unterstützungskasse, oft ohne die Beitragsgrenzen der Belegschaftslösungen. Sie sparen nicht aus dem privat versteuerten Netto, sondern lassen die Firma steuerbegünstigt einzahlen — in einer Größenordnung, die privat kaum erreichbar ist. Die Gestaltung muss aber sauber sitzen. individuell je Beteiligung & Bilanz **Direktversicherung Der schlanke Standard fürs Team. +** Der häufigste Durchführungsweg: Die Firma schließt für den Mitarbeiter eine Versicherung ab. Beiträge sind im Rahmen des § 3 Nr. 63 EStG steuer- und in Grenzen sozialabgabenfrei. Einfach einzurichten, bilanzneutral und für die breite Belegschaft ideal. Über eine fondsgebundene Variante lassen sich zudem Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen. bilanzneutral geringer Verwaltungsaufwand **Unterstützungskasse & Direktzusage Hohe Beiträge für Leistungsträger. +** Zwei Wege für hohe, flexible Beiträge: Bei der Unterstützungskasse und der Direktzusage verspricht das Unternehmen die Leistung — meist ohne die Grenzen des § 3 Nr. 63 EStG. Ideal für Geschäftsführer und Leistungsträger, die deutlich mehr einzahlen wollen, als die Standardwege zulassen. Erfordert saubere Bilanzierung und Rückdeckung — genau das begleiten wir. hohe Beiträge je nach Bilanz & Zielsetzung **BU- & Hinterbliebenenschutz Mehr als nur Rente. +** Die bAV lässt sich um eine Berufsunfähigkeits- und eine Hinterbliebenenabsicherung ergänzen — betrieblich organisiert und häufig zu günstigeren Konditionen als privat. So ist Ihr Team nicht nur im Alter, sondern auch bei Berufsunfähigkeit und im Todesfall abgesichert. Das erhöht den wahrgenommenen Wert der Zusage deutlich. als Baustein oft ohne erneute Prüfung Alle Angaben sind allgemeine Hinweise und ersetzen keine steuerliche oder rechtliche Beratung im Einzelfall — Ihr individuelles Modell erstellen wir kostenlos und unverbindlich. ### In drei Schritten aufgesetzt. Sie brauchen dafür keine eigene Personalabteilung. Wir übernehmen Vergleich, Einrichtung und Kommunikation — Sie entscheiden über Zielgruppe, Zuschuss und Umfang. **Ziel & Zielgruppe klären** Geht es um Bindung der Belegschaft, um die eigene GGF-Versorgung oder um beides? Daraus ergeben sich Durchführungsweg, Beitragshöhe und Zuschussmodell. **Markt vergleichen & gestalten** Wir holen Angebote der relevanten Gesellschaften ein, prüfen Konditionen und Bilanzwirkung und stimmen die Gestaltung — gerade bei der GGF-Versorgung — sauber ab. **Einführen & erklären** Wir richten die Verträge ein, übernehmen die Verwaltung und stellen die bAV Ihrem Team vor. Denn eine Zusage bindet nur, wenn die Belegschaft sie kennt und schätzt. ### Besonders stark für diese Betriebe. Überall dort, wo qualifizierte Leute knapp sind und die Geschäftsführung zugleich die eigene Vorsorge im Blick hat, spielt die bAV ihre Doppelwirkung aus: Viele Betriebe erfüllen nur die Pflicht: ein Standardvertrag, 15 Prozent Zuschuss, fertig. Damit verschenken sie die eigentliche Wirkung. Wer den Zuschuss sichtbar erhöht, die bAV im Recruiting nennt und als Geschäftsführer die eigene Versorgung mitdenkt, holt aus demselben Instrument ein Vielfaches heraus. Genau diese Gestaltung ist unser Thema. ### Welcher Durchführungsweg passt zu Ihrem Betrieb? Das Betriebsrentengesetz kennt fünf Wege. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wer das Versprechen trägt, wie hoch die Beiträge sein dürfen — und ob der gesetzliche Zuschuss überhaupt greift. - Merkmal - Direktversicherung - Pensionskasse & Pensionsfonds - Unterstützungskasse - Direktzusage - Typisch für - die ganze Belegschaft - größere Betriebe, oft tariflich - Leistungsträger, hohe Beiträge - Geschäftsführung, Schlüsselkräfte - 15% Zuschuss bei Entgeltumwandlung Pflicht - ja - ja - nein - nein - Beiträge steuerfrei nach § 3 Nr. 63 EStG - bis 8% der Beitragsbemessungsgrenze - bis 8% der Beitragsbemessungsgrenze - der Höhe nach nicht begrenzt - der Höhe nach nicht begrenzt - Sozialabgabenfrei - bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze - bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze - bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze - bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze - Verwaltungsaufwand für Sie - gering - gering bis mittel - mittel - höher, mit Bilanzberührung - Erscheint in Ihrer Bilanz - nein - nein - nein - ja, als Rückstellung - Beim Jobwechsel mitnehmbar - unkompliziert - unkompliziert - aufwendiger - aufwendiger Hinweis: Übersicht der wesentlichen Unterschiede, keine abschließende Darstellung. Welcher Weg für Ihren Betrieb der richtige ist, hängt von Belegschaftsstruktur, Zielgruppe und bestehenden Zusagen ab — und ob eine Direktzusage bilanziell sinnvoll ist, gehört mit Ihrem Steuerberater besprochen. ### Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge. Betreut bei Valor die betriebliche Altersvorsorge — von der Wahl des Durchführungswegs über die Einrichtung bis zur laufenden Verwaltung. Geschäftsführer der Valor Makler GmbH. Verantwortet bei Valor den Bereich Altersvorsorge — von der privaten Vorsorge bis zur betrieblichen Versorgung. ### Zwei Ansprechpartner, ein Konzept. Die bAV ist kein Produkt von der Stange: Durchführungsweg, Zuschusshöhe und Verwaltung müssen zu Ihrem Betrieb passen. Dafür sind wir da — vor der Einführung und danach. - Durchführungsweg passend zur Belegschaft wählen - Zuschussmodell über die gesetzliche Pflicht hinaus gestalten - Einrichtung und laufende Verwaltung übernehmen ### Machen Sie mehr aus Ihrer bAV. Ein Gespräch genügt, um zu sehen, was in Ihrem Modell steckt — für Ihr Team und für Sie als Geschäftsführer. Wir vergleichen die Wege, gestalten die Zusage und übernehmen die komplette Einführung. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Was bringt die bAV meinem Unternehmen konkret?** Sie gewinnen und binden Mitarbeiter mit einem Benefit, der heute erwartet wird, sparen bei der Entgeltumwandlung Lohnnebenkosten und positionieren sich als attraktiver Arbeitgeber. Als Geschäftsführer bauen Sie zusätzlich Ihre eigene Altersversorgung steuerbegünstigt über die Firma auf — die bAV wirkt damit gleich doppelt. **Muss ich als Arbeitgeber etwas dazuzahlen?** Bei der Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds sind Sie verpflichtet, 15 Prozent Zuschuss zu leisten, soweit Sie durch die Umwandlung Sozialabgaben sparen. Für Direktzusage und Unterstützungskasse gilt diese Pflicht nicht. Den Pflichtzuschuss refinanzieren Sie in der Regel vollständig aus der eigenen Sozialversicherungsersparnis — er kostet Sie unter dem Strich also meist nichts, wirkt aber wie ein echtes Extra fürs Team. **Kann ich als Geschäftsführer selbst eine bAV aufbauen?** Ja, und gerade für Gesellschafter-Geschäftsführer ist das besonders attraktiv. Über Direktzusage oder Unterstützungskasse lassen sich hohe Beiträge steuerbegünstigt einzahlen — häufig deutlich mehr als über die Standardwege. Die konkrete Gestaltung hängt von Ihrer Beteiligung und den Vertragsdetails ab und sollte sauber aufgesetzt und dokumentiert werden. **Wie werden die Beiträge steuerlich behandelt?** Beiträge zur Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds sind nach § 3 Nr. 63 EStG steuerfrei bis 8 Prozent und zusätzlich sozialabgabenfrei bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. In der Rentenphase wird nachgelagert besteuert. Für die GGF-Versorgung gelten eigene Regeln. Bitte im Einzelfall mit Ihrer Steuerberatung abstimmen. **Welcher Durchführungsweg ist der richtige?** Das hängt von Zielgruppe, gewünschter Beitragshöhe und Ihrer Bilanz ab. Für die breite Belegschaft ist die Direktversicherung meist am schlanksten; für hohe Beiträge und Leistungsträger kommen Unterstützungskasse oder Direktzusage infrage. Wir vergleichen die fünf Wege unabhängig und wählen mit Ihnen den passenden aus — statt Ihnen ein Produkt zu verkaufen. **Wie viel Verwaltungsaufwand entsteht für uns?** Wenig. Wir übernehmen Einrichtung, Vertragsverwaltung, die Kommunikation an Ihr Team und die laufende Betreuung. Sie haben einen festen Ansprechpartner statt vieler Einzelverträge, und wir stimmen uns bei Bedarf mit Ihrer Lohnbuchhaltung und Steuerberatung ab. So bleibt der interne Aufwand für Sie gering. ## Einkommenssicherung & BU Mönchengladbach | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/einkommensabsicherung-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit & Krankentagegeld in Mönchengladbach. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft – unabhängig verglichen, Beratung kostenfrei. Ihr Einkommen finanziert Ihr ganzes Leben — Miete, Familie, Vorsorge. Fällt es weg, weil Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, wird es schnell existenziell. Die gesetzliche Absicherung reicht dafür bei Weitem nicht. Wir schließen diese Lücke passgenau. ### Ihre Optionen - Berufsunfähigkeit (BU) — der Goldstandard - Grundfähigkeit als Alternative - Krankentagegeld bei längerer Krankheit - Schwere-Krankheiten-Vorsorge ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Ihre Arbeitskraft finanziert alles — und ist meist das Einzige, was nicht abgesichert ist. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Mehrere Wege, ein Ziel: Ihr Einkommen bleibt. Nicht für jeden ist die klassische BU der richtige oder erschwingliche Weg. Wir kennen die Alternativen und kombinieren sie sinnvoll. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — und es direkt anzufragen. **Berufsunfähigkeitsversicherung Der umfassendste Schutz Ihrer Arbeitskraft. +** *Was ist das?* Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. *Warum wichtig?* Ihre Arbeitskraft ist die Grundlage Ihres Einkommens, und die gesetzliche Absicherung reicht in aller Regel nicht aus. Entscheidend ist ein Punkt, den kaum jemand kennt: Einen Berufsschutz kennt die gesetzliche Rente nur noch für vor dem 2. Januar 1961 Geborene ( § 240 SGB VI ). Wer später geboren ist, wird auf jede zumutbare Tätigkeit verwiesen — auch weit unter der eigenen Qualifikation. *Was kostet es?* ab ca. 40–90 € pro Monat · je Beruf & Alter **Grundfähigkeitsversicherung Oft günstiger — ideal für körperliche Berufe. +** Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie definierte Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder den Gebrauch der Hände dauerhaft verlieren. Gerade in körperlich geprägten Berufen bietet sie einen bezahlbaren Schutz und ist häufig leichter abzuschließen als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wichtig zu wissen: Psychische Erkrankungen — mit 38% die häufigste BU-Ursache — sind in vielen Grundfähigkeitstarifen nicht oder nur eingeschränkt abgesichert ( Verbraucherzentrale ). Wir sagen Ihnen offen, wann sie den Schutz ersetzt und wann nur ergänzt. ab ca. 30–70 € pro Monat · je Beruf & Alter **Erwerbsunfähigkeitsversicherung Bezahlbare Basis, wenn BU nicht geht. +** Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen praktisch keiner Tätigkeit mehr auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachgehen können. Sie ist eine bezahlbare Alternative, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Beruf oder Gesundheit nicht oder nur schwer möglich ist. ab ca. 30–60 € pro Monat · je Beruf & Alter **Schwere-Krankheiten-Vorsorge Einmalsumme bei schwerer Diagnose. +** Die Schwere-Krankheiten-Vorsorge (Dread Disease) zahlt bei der Diagnose einer im Vertrag definierten schweren Erkrankung eine vorab vereinbarte Einmalsumme aus. Die Einmalsumme verschafft Ihnen finanziellen Spielraum für Behandlung, Umbauten oder eine berufliche Auszeit, ohne dass Sie auf Rücklagen zurückgreifen müssen. individuell pro Monat · je Beruf & Alter **Krankentagegeld Wichtig für Selbstständige. +** Das Krankentagegeld ersetzt bei längerer Arbeitsunfähigkeit Ihren Verdienstausfall und zahlt Ihnen für jeden Krankheitstag einen vereinbarten Tagessatz. Angestellte bekommen sechs Wochen Lohnfortzahlung; danach zahlt die Krankenkasse nur noch 70% des Bruttoverdienstes und das längstens 78 Wochen. Selbstständige haben von Tag 1 an keinen gesetzlichen Anspruch. Genau diese Lücke schließt das Krankentagegeld. ab ca. 30–80 € pro Monat · je Beruf & Alter **Unfallversicherung Kapital bei bleibenden Unfallfolgen. +** Die private Unfallversicherung zahlt eine vereinbarte Kapitalsumme oder Rente, wenn Sie durch einen Unfall dauerhafte körperliche Beeinträchtigungen (Invalidität) erleiden. Sie greift weltweit und rund um die Uhr, also auch in der Freizeit, wo die gesetzliche Unfallversicherung keinen Schutz bietet. ab ca. 10–40 € pro Monat · je Beruf & Alter **Risikolebensversicherung Finanzieller Schutz für die Familie. +** Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vorab festgelegte Summe an die von Ihnen benannten Hinterbliebenen aus. Sie schützt Ihre Familie vor finanziellen Notlagen und sichert etwa laufende Kredite oder die Immobilienfinanzierung ab. ab ca. 10–50 € pro Monat · je Beruf & Alter **Dienstunfähigkeitsversicherung Für Beamte: echte DU-Klausel. +** Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist eine auf Beamte zugeschnittene Absicherung, die mit einer echten Dienstunfähigkeitsklausel bei Versetzung in den Ruhestand leistet. Sie schließt die Versorgungslücke, die gerade bei jungen Beamten und Beamtinnen im Fall der Dienstunfähigkeit besonders groß ausfällt. Alle Preisangaben sind unverbindliche Richtwerte — Ihren individuellen Beitrag ermitteln wir kostenlos und ohne Verpflichtung. ### Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit oder Unfall? Drei Absicherungen, die oft verwechselt werden — obwohl sie in ganz unterschiedlichen Fällen zahlen. Welche zu Ihnen passt, hängt von Beruf, Gesundheit und Budget ab. - Merkmal - Berufsunfähigkeit - Grundfähigkeit - Unfallversicherung - Leistet, wenn - Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können - definierte Grundfähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Heben dauerhaft verloren gehen - ein Unfall zu einer dauerhaften Invalidität führt - Krankheit als Ursache - abgedeckt - abgedeckt, sofern eine Grundfähigkeit betroffen ist - nicht abgedeckt - Häufigste Auslöser in der Praxis - psychische Erkrankungen, Krebs und Erkrankungen des Bewegungsapparats - schwere körperliche Einschränkungen - Unfälle in Freizeit und Haushalt - Art der Leistung - monatliche Rente - monatliche Rente - einmalige Invaliditätsleistung - Gesundheitsprüfung - umfangreich - in der Regel einfacher - meist gering - Beitragsniveau - am höchsten - mittel - am niedrigsten - Sinnvoll für - nahezu alle Berufstätigen - wenn eine BU nicht möglich oder zu teuer ist - als Ergänzung — nicht als Ersatz Die weitaus meisten Fälle von Berufsunfähigkeit gehen auf Krankheiten zurück, nicht auf Unfälle. Eine reine Unfallversicherung greift dann nicht. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung, ersetzt aber keine Absicherung der Arbeitskraft. ### Berufsunfähigkeit ist selten ein Unfall. Die häufigsten Ursachen liegen dort, wo man sie am wenigsten erwartet — und treffen Bürojobs genauso wie körperliche Berufe. Nach Zahlen des GDV gehen 38% der Fälle auf psychische Erkrankungen und das Nervensystem zurück, 19% auf Krebs, 16% auf den Bewegungsapparat. Schwere Unfälle machen nur 8% aus: Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit bei Vertragsabschluss. Wer jung und gesund abschließt, sichert sich dauerhaft niedrige Beiträge und umgeht spätere Gesundheitsfragen. Bestehende Vorerkrankungen müssen kein K.o.-Kriterium sein — wir kennen die Anbieter mit fairen Annahmerichtlinien und klären vorab anonym. „Bei der BU entscheiden die Bedingungen über alles. Ich sorge dafür, dass Ihr Vertrag im Ernstfall auch wirklich leistet — und dass die Gesundheitsfragen sauber beantwortet sind.“ „Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Kapital. Ich sorge dafür, dass sie sauber abgesichert ist — mit Bedingungen, die im Ernstfall halten.“ ### Anträge, die im Ernstfall halten. Gerade bei der Berufsunfähigkeit ist die Antragsphase entscheidend: Falsch beantwortete Gesundheitsfragen können die Leistung kosten. Ihr Valor-Spezialist begleitet Sie hier mit größter Sorgfalt. - Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Anbietern - Sorgfältige Beantwortung der Gesundheitsfragen - Bedingungsvergleich statt Beitrags-Ranking ### Fragen zur Einkommenssicherung. ### Sichern wir Ihr Einkommen. In einem Gespräch klären wir Ihren Bedarf und finden den Schutz, der zu Beruf, Gesundheit und Budget passt — mit ehrlichem Bedingungsvergleich statt reinem Preis-Ranking. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?** Wenn Sie von Ihrem Einkommen leben, ist die Absicherung Ihrer Arbeitskraft eine der wichtigsten überhaupt — noch vor dem Vermögensaufbau. Ohne sie bleibt bei längerer Krankheit meist nur die Erwerbsminderungsrente — die lag bei den 2024 neu bewilligten Renten im Schnitt bei 1.041 Euro im Monat, bei teilweiser Erwerbsminderung sogar nur bei 611 Euro (Deutsche Rentenversicherung). Hinzu kommt: Einen Berufsschutz gibt es in der gesetzlichen Rente nur noch für vor dem 2. Januar 1961 Geborene. Wir prüfen, welche Form für Sie sinnvoll und bezahlbar ist. **Was, wenn ich Vorerkrankungen habe?** Das ist kein automatisches Aus. Über anonyme Risikovoranfragen bei mehreren Anbietern klären wir vorab und ohne Eintrag in Wagnisdateien, welche Gesellschaft Sie zu welchen Bedingungen annimmt. Oft gibt es faire Lösungen mit Zuschlag oder Ausschluss einzelner Diagnosen — so kennen Sie Ihre Möglichkeiten, bevor ein Antrag gestellt wird. **Was ist der Unterschied zwischen BU und Grundfähigkeit?** Die BU leistet, wenn Sie Ihren konkreten Beruf nicht mehr ausüben können. Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt beim Verlust definierter Fähigkeiten wie Sehen, Gehen oder Greifen — unabhängig vom Beruf. Sie ist oft günstiger und eine gute Wahl für körperlich tätige Berufe. Beachten Sie aber: Psychische Erkrankungen sind mit 38 Prozent die häufigste BU-Ursache und in vielen Grundfähigkeitstarifen nicht oder nur eingeschränkt mitversichert. **Wie hoch sollte die BU-Rente sein?** Als Faustregel etwa 70 bis 80% Ihres Nettoeinkommens, damit Ihr gewohnter Lebensstandard auch bei Berufsunfähigkeit gesichert bleibt. Die genaue Höhe stimmen wir auf Ihre Fixkosten, Ihre Familiensituation und bereits bestehende Absicherungen ab — hoch genug, um Ihre laufenden Kosten zu decken, ohne dass der Beitrag Sie heute überfordert. **Lohnt sich der Abschluss auch für junge Leute und Azubis?** Gerade dann. Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit bei Vertragsabschluss — wer jung und gesund abschließt, zahlt dauerhaft die niedrigsten Beiträge und sichert sich den Schutz, bevor erste Diagnosen auftauchen. Für Schüler, Azubis und Studierende gibt es zudem spezielle, günstige Einsteigertarife. ## Geldanlage & Investment Mönchengladbach | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/geldanlage-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Vermögensaufbau mit ETFs, Sparplänen und Fondslösungen in Mönchengladbach. Anlageberatung ohne Provisionsdruck – Erstgespräch kostenfrei. Auf dem Konto verliert Ihr Geld jedes Jahr an Wert. Mit einer klaren Strategie aus ETFs, Sparplänen und passenden Fondslösungen machen Sie mehr daraus — breit gestreut, kostenbewusst und zu Ihrem Risiko passend. Wir beraten unabhängig und ohne Provisionsdruck. ### Ihre Wege - Depot-Sparplan ab kleinen Beträgen - Einmalanlage & Depot - Steueroptimierte Fondspolice - Nachhaltig anlegen (ESG) ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Geld liegt auf dem Konto und verliert leise an Wert. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Für jedes Ziel die passende Strategie. Ob monatlich sparen oder eine größere Summe anlegen — wir kombinieren die Bausteine, die zu Ihrem Leben passen. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen. **Depot-Sparplan Regelmäßig & günstig Vermögen aufbauen. +** *Was ist das?* Ein Depot-Sparplan investiert Ihren festen Monatsbetrag automatisch in einen breit gestreuten Indexfonds. *Warum wichtig?* So bauen Sie mit kleinen Raten und dem Zinseszinseffekt langfristig planbar Vermögen auf. *Was kostet es?* ab ca. 0,2% p.a. Fondskosten · zzgl. ggf. Depotgebühr Beispiel: 100 €/Monat über 30 Jahre bei rund 7% p.a. ≈ 122.000 € — davon ca. 86.000 € Wertzuwachs (Beispiel, keine Garantie). **Einmalanlage & Depot Größere Beträge sinnvoll anlegen. +** Bei der Einmalanlage investieren Sie einen größeren Betrag auf einmal breit gestreut in Ihr Wertpapierdepot. So lassen Sie vorhandenes Kapital arbeiten, statt es auf dem Konto an Kaufkraft verlieren zu lassen. Beispiel: 20.000 € einmalig über 15 Jahre bei rund 6% p.a. ≈ 48.000 € — also rund 28.000 € Wertzuwachs (Beispiel, keine Garantie). **Fondspolice Fonds im steueroptimierten Mantel. +** Eine Fondspolice verbindet die Fondsanlage mit dem steuerlich begünstigten Mantel einer Versicherung. So schichten Sie Ihre Fonds steuerfrei um und profitieren im Alter von einer begünstigten Auszahlung. ab ca. 0,5% p.a. Fonds- & Versicherungskosten Beispiel: 200 €/Monat über 25 Jahre bei rund 6% p.a. ≈ 139.000 € — bei nur 60.000 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie). **Nachhaltige Geldanlage Rendite mit Verantwortung (ESG). +** Nachhaltige Geldanlagen investieren gezielt in Unternehmen, die ökologische und soziale Kriterien (ESG) erfüllen. So verbinden Sie Ihre Renditechancen mit einem verantwortungsvollen Umgang mit Umwelt und Gesellschaft. Beispiel: 150 €/Monat über 20 Jahre bei rund 6% p.a. ≈ 69.000 € — bei 36.000 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie). **Sparen für Kinder Früh anfangen für den Nachwuchs. +** Mit einem Kinderdepot legen Sie früh und regelmäßig Geld für die Zukunft Ihres Kindes an. So nutzen Sie den langen Anlagehorizont, damit schon kleine Beträge bis zur Volljährigkeit spürbar wachsen. Beispiel: 50 €/Monat über 18 Jahre bei rund 6% p.a. ≈ 19.000 € — bei 10.800 € Einzahlung (Beispiel, keine Garantie). **Vermögensmanagement Ihr Portfolio professionell gemanagt. +** Beim Vermögensmanagement wird Ihr Portfolio von Profis laufend überwacht und an die Marktlage angepasst. So geben Sie Zeitaufwand und emotionale Entscheidungen ab und folgen einer klaren, strukturierten Anlagestrategie. ab ca. 1,0% p.a. Verwaltungsgebühr · zzgl. Fondskosten Beispiel: 100.000 € Depot bei rund 5% p.a. ≈ 5.000 € Ertrag pro Jahr vor Kosten (Beispiel, keine Garantie). **Private Equity Beteiligung an nicht-börsennotierten Unternehmen. +** Private Equity bündelt Kapital, um sich an nicht-börsennotierten Unternehmen zu beteiligen – meist über spezialisierte Fonds mit mehrjähriger Laufzeit. Als Beimischung kann Private Equity ein Portfolio breiter aufstellen und Chancen abseits der Börse eröffnen – bei höherem Risiko und langer Kapitalbindung. individuell Mindestanlage & Laufzeit je Fonds · zzgl. Kosten Hinweis: Private Equity ist eine unternehmerische Beteiligung mit Kapitalrisiko bis zum Totalverlust und mehrjähriger Bindung. Sie eignet sich als Beimischung für erfahrene Anleger – die Eignung prüfen wir individuell mit Ihnen. **Liquidität & Puffer Verfügbar bleiben, klug parken. +** Ein Liquiditätspuffer ist verfügbares Geld, das Sie schwankungsarm auf Tages- oder Geldmarktkonten parken. So bleiben Sie bei unerwarteten Ausgaben zahlungsfähig, ohne Ihre langfristigen Anlagen antasten zu müssen. transparent & fair z. B. Tagesgeld · ohne Depotkosten Beispiel: 3 Nettogehälter als Reserve — bei 2.500 € netto also rund 7.500 € jederzeit verfügbar (Beispiel, keine Garantie). **Kosten- & Depot-Check Versteckte Kosten aufdecken. +** Beim Depot-Check prüfen wir Ihre bestehenden Anlagen auf Kosten, Streuung und Risiko. So decken Sie versteckte Gebühren und Klumpenrisiken auf, die Ihre Rendite über die Jahre spürbar schmälern. Wir prüfen dabei auch die Steuerseite: den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung), die Abgeltungsteuer von 25% und die Teilfreistellung von 30% bei Aktienfonds. transparent & fair Erst-Check kostenfrei Beispiel: 1% niedrigere Kosten p.a. auf 100.000 € ≈ 1.000 € mehr pro Jahr — über 20 Jahre ein klar fünfstelliger Betrag (Beispiel, keine Garantie). Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos. Kapitalmärkte schwanken, und Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Zukunft. Genau deshalb setzen wir auf breite Streuung, niedrige Kosten und einen Zeithorizont, der zu Ihnen passt — statt auf Renditeversprechen. So bleiben Schwankungen aushaltbar und Ihr Plan tragfähig. ### Depot-Sparplan, Tagesgeld oder Festgeld? Die drei häufigsten Wege, Geld anzulegen — mit unterschiedlichen Stärken. Entscheidend ist nicht, welcher der beste ist, sondern welcher zu Ihrem Zeithorizont passt. - Merkmal - Depot-Sparplan - Tagesgeld - Festgeld - Verfügbarkeit - börsentäglich handelbar - täglich verfügbar - erst zum Laufzeitende - Wertschwankungen - ja, zeitweise deutlich - keine - keine - Renditechance - marktabhängig, langfristig am höchsten - niedrig - niedrig bis mittel - Absicherung des Kapitals - Sondervermögen — vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt - gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde - gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde - Laufende Kosten - Fondskosten (TER), bei ETFs meist 0,07–0,3% pro Jahr — aktiv gemanagte Fonds liegen bei 1,5–2% - keine - keine - Sinnvoller Zeithorizont - ab etwa zehn Jahren - kurzfristig, für den Notgroschen - für fest planbare Ziele - Typischer Einsatz - langfristiger Vermögensaufbau - Rücklage für Unvorhergesehenes - Geld, das zu einem bekannten Termin gebraucht wird In der Praxis kombinieren die meisten: ein Notgroschen auf dem Tagesgeld, planbare Ausgaben im Festgeld, der langfristige Aufbau im Sparplan. Wie die Aufteilung bei Ihnen aussieht, hängt davon ab, wann Sie an welches Geld müssen. ### In drei Schritten zum Plan. **Ziele klären** Wofür sparen Sie, über welchen Zeitraum, wie viel Schwankung ist für Sie okay? Wir definieren Ihr Ziel und Ihr Risikoprofil. **Strategie bauen** Wir stellen eine breit gestreute, kostengünstige Struktur zusammen — passend zu Ihrem Profil und steuerlich sinnvoll. **Umsetzen & begleiten** Depot eröffnen, Sparplan einrichten, dranbleiben. Wir überprüfen regelmäßig und passen an, wenn sich Ihr Leben ändert. „Gute Geldanlage ist unspektakulär: breit streuen, Kosten niedrig halten, dranbleiben. Ich helfe Ihnen, genau das durchzuziehen — auch wenn es an den Märkten mal ruppig wird.“ „Vermögensaufbau ist Handwerk: klare Strategie, niedrige Kosten, Geduld. Ich halte Ihnen den Rücken frei, damit Sie entspannt investiert bleiben.“ ### Strategie statt Produktverkauf. Ihr Valor-Spezialist verdient nicht am schnellen Abschluss, sondern an einer langfristigen Beziehung. Deshalb steht bei uns die Strategie im Vordergrund — nicht das Produkt der Woche. - Transparente Kosten, keine versteckten Gebühren - Breite Streuung statt Wetten auf Einzelwerte - Regelmäßige Überprüfung Ihres Portfolios ### Fragen zur Geldanlage. ### Machen wir mehr aus Ihrem Geld. Ein Gespräch genügt, um Ihre Ziele zu klären und einen ersten Plan zu skizzieren — verständlich, transparent und ohne Verkaufsdruck. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Wie viel Geld brauche ich, um anzufangen?** Weniger, als die meisten denken. Ein Depot-Sparplan lässt sich schon mit kleinen monatlichen Beträgen starten, die Sie jederzeit erhöhen oder aussetzen können. Wichtiger als die Höhe ist, überhaupt und regelmäßig anzufangen — so nutzen Sie den Zinseszins über die Zeit. Die passende Sparrate legen wir gemeinsam fest. **Sind ETFs nicht riskant?** Jede Geldanlage schwankt. Breit gestreute ETFs verteilen das Risiko aber über tausende Unternehmen weltweit, statt auf einzelne Aktien zu setzen. Über einen längeren Zeithorizont haben sich solche Strategien historisch bewährt — Garantien gibt es dennoch keine. Neutrale Hinweise zu Chancen und Risiken der Geldanlage bietet die BaFin. **Wie unabhängig ist eure Beratung?** Wir sind an keinen Fondsanbieter gebunden und wählen aus einem breiten Universum, das zu Ihren Zielen passt. Über die Kostenstruktur klären wir vorab transparent auf, damit Sie genau wissen, wofür Sie zahlen. Als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO sind wir im Vermittlerregister eingetragen. **Kann ich mein bestehendes Depot übertragen?** In der Regel ja. Wir prüfen Ihr aktuelles Depot auf Kosten und Streuung und zeigen, ob sich ein Wechsel oder eine Umschichtung lohnt — ohne dass Sie dabei steuerliche Nachteile riskieren. Einen bestehenden Sparplan können Sie in aller Regel unverändert weiterführen oder flexibel anpassen. **Was kostet mich das Erstgespräch?** Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Wir lernen Ihre Situation kennen und zeigen erste Ansätze auf. Erst wenn Sie mit uns weitergehen möchten, sprechen wir über die konkrete Umsetzung und deren Kosten — transparent und bevor Sie sich zu irgendetwas entscheiden. Sie gehen damit kein Risiko ein. ## Altersvorsorge Mönchengladbach | Rentenlücke schließen | Valor URL: https://www.valor-makler.de/altersvorsorge-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Private & betriebliche Altersvorsorge in Mönchengladbach: Rentenlücke berechnen, Förderung nutzen (bAV, Rürup, Riester). Beratung kostenfrei. Die gesetzliche Rente wird für die meisten nicht reichen, um den Lebensstandard zu halten. Das Rentenniveau ist mit dem Rentenpaket 2025 bis 2031 bei 48% gesetzlich stabilisiert — gemessen am Durchschnittsverdienst nach 45 Beitragsjahren. Wer mehr verdient oder kürzer eingezahlt hat, liegt darunter. Je früher Sie die Lücke kennen, desto leichter lässt sie sich schließen — mit privater Vorsorge, betrieblichen Modellen und staatlicher Förderung. Wir rechnen ehrlich und planen mit Ihnen voraus. ### Ihre Bausteine - Private (fondsgebundene) Rente - Betriebliche Altersvorsorge (bAV) - Basisrente (Rürup) mit Steuervorteil - Staatliche Förderung mitnehmen ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Die Rentenlücke wächst leise — und wer früh anfängt, zahlt deutlich weniger. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Vorsorge, die zu Ihrem Weg passt. Nicht jede Förderung passt zu jedem. Wir kombinieren die Bausteine so, dass Steuervorteil, Flexibilität und Rendite im Gleichgewicht sind. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen. **Fondspolice (fondsgebundene Rente) Renditechancen mit Steuervorteil. +** *Was ist das?* Eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der Ihre Beiträge in Fonds oder ETFs angelegt werden und im Versicherungsmantel von Steuervorteilen profitieren. *Warum wichtig?* So verbinden Sie die langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte mit einer steuerlich begünstigten Auszahlung im Ruhestand. *Was kostet es?* ab ca. 25–50 € pro Monat · flexibel anpassbar Beispiel: Wer mit 35 Jahren rund 100 € monatlich einzahlt, kann bei langem Anlagehorizont ein spürbares Zusatzkapital aufbauen — die tatsächliche Entwicklung hängt von der Fondsauswahl ab. **Betriebliche Altersvorsorge (bAV) Mit Arbeitgeber-Zuschuss vorsorgen. +** Vorsorge über den Arbeitgeber per Entgeltumwandlung, bei der ein Teil Ihres Bruttogehalts steuer- und sozialabgabenfrei in einen Versorgungsvertrag fließt. Sie sparen aus dem Brutto und profitieren zusätzlich vom gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitgeberzuschuss. ab ca. 25–50 € pro Monat · oft aus dem Brutto Beispiel: Bei 100 € Entgeltumwandlung kostet Sie das netto oft deutlich weniger — durch die Ersparnis bei Steuer und Sozialabgaben zuzüglich Arbeitgeberzuschuss. **Basisrente (Rürup) Hohe Steuervorteile, ideal für Selbstständige. +** Eine private Basisrente, deren Beiträge Sie in hohem Umfang als Sonderausgaben steuerlich geltend machen können. Gerade für Selbstständige und gut Verdienende bietet sie in der Ansparphase einen erheblichen Steuervorteil: Die Beiträge sind seit 2023 zu 100% als Sonderausgaben abziehbar — bis zum jährlichen Höchstbetrag und abzüglich eigener Beiträge zur gesetzlichen Rente. individuell je nach Beitrag & Anlage Beispiel: Bei 6.000 € Jahresbeitrag lässt sich ein großer Teil steuerlich absetzen — die genaue Ersparnis richtet sich nach Ihrem persönlichen Steuersatz. **Geförderte Vorsorge & Altersvorsorgedepot Riester läuft aus – das Geförderte kommt neu. +** Mit der im Mai 2026 beschlossenen Reform der privaten Altersvorsorge läuft die Riester-Rente aus: Neuverträge sind nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich. An ihre Stelle tritt das neue, staatlich geförderte „Altersvorsorgedepot" – ein renditeorientiertes, kostengünstiges Vorsorgedepot (z. B. mit Fonds/ETFs), das über staatliche Zulagen unterstützt wird. Bestehende Riester-Verträge bleiben in der Regel bestehen; wer noch 2026 abschließen will, hat dafür bis zum 31. Dezember 2026 Zeit. Ab 2027 gibt es die Förderung nur noch über das Altersvorsorgedepot. Wir zeigen Ihnen, welche geförderte Lösung jetzt zu Ihnen passt. individuell je Modell & Förderung · nach aktueller Reform Beispiel: Wer früh ein gefördertes Depot bespart, nimmt über Jahrzehnte Zulagen und Kapitalmarktrendite mit — den konkreten Vorteil rechnen wir individuell für Sie durch. **Ruhestandsportfolio Vermögen für die Auszahlphase ordnen. +** Eine strukturierte Aufteilung Ihres Vermögens für die Auszahlphase, die laufende Entnahmen und Werterhalt in Einklang bringt. So sichern Sie sich ein planbares Einkommen im Ruhestand, ohne Ihr Kapital vorzeitig aufzuzehren. individuell je nach Vermögen & Struktur Beispiel: Aus einem Vermögen von 200.000 € lässt sich ein regelmäßiger monatlicher Auszahlplan gestalten — die tragfähige Höhe ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen. **Vorsorge für Beamte Ergänzend zur Pension. +** Zusätzliche Altersvorsorge, die gezielt die Versorgungslücke zwischen Ihrer Pension und den letzten Bezügen schließt. Da die Pension meist unter dem letzten Nettogehalt liegt, hilft eine ergänzende Vorsorge, Ihren Lebensstandard zu halten. ab ca. 25–50 € pro Monat · flexibel Beispiel: Bereits rund 50 € monatlich können über die Jahre eine spürbare Ergänzung zur Pension aufbauen — abhängig von Laufzeit und Anlage. **Hinterbliebenenschutz Die Familie zusätzlich absichern. +** Eine Absicherung, die Ihren Angehörigen im Todesfall ein Kapital oder eine laufende Rente auszahlt. So ist Ihre Familie finanziell geschützt, wenn Ihr Einkommen unerwartet wegfällt. ab ca. 10–20 € pro Monat · nach Alter & Summe Beispiel: Für einen Hinterbliebenenschutz über 150.000 € zahlen jüngere, gesunde Personen oft nur einen kleinen monatlichen Beitrag — die genaue Höhe hängt von Alter und Gesundheit ab. **Vorsorge-Check Bestehende Verträge prüfen lassen. +** Eine unabhängige Prüfung Ihrer bestehenden Vorsorgeverträge auf Kosten, Leistung und Renditechancen. So erkennen Sie, ob Ihre Verträge noch zu Ihren Zielen passen oder sich eine Optimierung lohnt. kostenfrei unverbindliches Erstgespräch Beispiel: Häufig lassen sich in bestehenden Verträgen Kosten senken oder Renditechancen verbessern — wir sichten Ihre Unterlagen und zeigen Ihnen konkrete Ansatzpunkte. Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos. Zuschüsse vom Arbeitgeber, Steuervorteile bei Rürup oder Zulagen bei Riester — je nach Situation summiert sich das über die Jahre zu erheblichen Beträgen. Wir prüfen, welche Förderung Ihnen zusteht, und bauen sie in Ihren Plan ein. ### Rürup, Betriebsrente oder private Rente? Alle drei bauen Vorsorge auf — steuerlich und rechtlich verhalten sie sich aber sehr unterschiedlich. Der passende Weg hängt vor allem davon ab, ob Sie angestellt oder selbstständig sind. - Merkmal - Rürup (Basisrente) - Betriebliche Altersvorsorge - Private Rente - Beiträge werden gezahlt - aus dem Nettoeinkommen, als Sonderausgaben absetzbar - direkt aus dem Bruttogehalt - aus dem versteuerten Nettoeinkommen - Entlastung in der Ansparphase - Steuerersparnis über die Steuererklärung - spart Steuern und Sozialabgaben sofort - keine - Besteuerung der späteren Rente - nachgelagert, bei Rentenbeginn 2026 zu 84% (steigend auf 100% ab 2058) - nachgelagert, zusätzlich Kranken- und Pflegebeiträge - nur der Ertragsanteil — bei Rentenbeginn mit 65 sind das 18% - Zugriff vor Rentenbeginn - nicht kündbar, nicht übertragbar, nicht beleihbar - an das Arbeitsverhältnis gebunden - jederzeit kündbar - Auszahlung - ausschließlich als lebenslange Rente - Rente oder Kapital, je nach Zusage - Rente oder Kapital frei wählbar - Vererbbarkeit - nur über Zusatzbausteine - eingeschränkt - frei gestaltbar - Besonders geeignet für - Selbstständige und Gutverdiener - Angestellte — meist mit Arbeitgeberzuschuss - alle, die Flexibilität brauchen Bei der Betriebsrente beteiligt sich der Arbeitgeber verpflichtend an der Entgeltumwandlung. Dieser Zuschuss ist der Grund, warum sie für Angestellte oft die erste Wahl ist — vorausgesetzt, die Konditionen des angebotenen Vertrags stimmen. Genau das prüfen wir. „Altersvorsorge ist ein Marathon, kein Sprint. Ich plane mit Ihnen mit Weitblick — und passe den Plan an, wenn sich Ihr Leben verändert.“ „Vorsorge und Vermögensaufbau gehören zusammen. Ich verbinde beides zu einem Plan, der Förderung mitnimmt und langfristig aufgeht.“ ### Ein Plan, der mit Ihnen mitwächst. Vorsorge ist kein einmaliger Abschluss, sondern eine Begleitung über Jahrzehnte. Ihr Valor-Spezialist behält Förderungen, Gesetzesänderungen und Ihre Ziele im Blick — und justiert nach. - Konkrete Rentenlücken-Berechnung - Alle Förderwege im Vergleich - Regelmäßige Anpassung Ihres Vorsorgeplans ### Fragen zur Altersvorsorge. ### Planen wir Ihren Ruhestand. Wir berechnen Ihre Rentenlücke und zeigen Ihnen konkret, wie Sie sie schließen — mit maximaler Förderung und ohne Verkaufsdruck. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?** So früh wie möglich — denn der Zinseszins wirkt über die Zeit am stärksten. Wer früh startet, muss monatlich deutlich weniger zurücklegen, um dasselbe Ziel zu erreichen. Aber auch für spätere Starter gibt es sinnvolle, oft steuerlich geförderte Wege. Ihre gesetzliche Rentenlücke zeigt Ihnen die Deutsche Rentenversicherung. **Welche Vorsorge ist die beste?** Die gibt es nicht pauschal — es kommt auf Ihr Einkommen, Ihren Beruf und Ihre Familiensituation an. Für Angestellte ist oft die betriebliche Altersvorsorge (bAV) attraktiv, für Selbstständige die Rürup-Rente, ergänzt um flexible fondsgebundene Lösungen. Wir kombinieren die passenden Bausteine so, dass sie zu Ihren Zielen passen. **Lohnt sich Riester überhaupt noch?** Wichtig zuerst: Ein Riester-Neuvertrag ist nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich — die Reform der privaten Altersvorsorge ist im Mai 2026 in Kraft getreten. Bestehende Verträge bleiben davon unberührt. Ob sich ein Abschluss jetzt noch lohnt, hängt stark von Ihrer Situation ab: Für Familien mit Kindern und bestimmte Einkommensgruppen können die staatlichen Zulagen den Ausschlag geben, für andere ist das ab 2027 geförderte Altersvorsorgedepot die bessere Wahl. Wir rechnen beide Wege ehrlich für Sie durch. **Kann ich bestehende Verträge optimieren?** Häufig ja. Viele ältere Rentenverträge sind teuer oder renditeschwach. Wir prüfen Kosten und Bedingungen und zeigen, ob sich eine Beitragsfreistellung, eine Umschichtung oder ein neuer Vertrag lohnt — oder ob Sie besser unverändert weiterlaufen lassen. Bestehende Garantien und Steuervorteile behalten wir dabei ausdrücklich im Blick. **Ich bin selbstständig — was passt für mich?** Das kommt darauf an: Viele Selbstständige sind nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert — bestimmte Gruppen aber sehr wohl, etwa Handwerker in der Handwerksrolle, freiberufliche Lehrer und Erzieher, Pflegepersonen, Hebammen sowie Künstler und Publizisten über die Künstlersozialkasse. Wer nicht pflichtversichert ist, hat ohne private Vorsorge im Alter nichts — deshalb prüfen wir zuerst Ihren Status. Die Basisrente (Rürup) bietet hohe Steuervorteile in der Ansparphase, ergänzt um flexible fondsgebundene Lösungen. Beiträge und Struktur stimmen wir so auf Ihre schwankenden Einnahmen ab, dass sie auch in schwächeren Monaten tragbar bleiben. ## Baufinanzierung & Immobilien Mönchengladbach | Valor URL: https://www.valor-makler.de/immobilien-moenchengladbach.html Kurzbeschreibung: Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung & Immobilien als Kapitalanlage in Mönchengladbach. Viele Banken verglichen, Förderung inklusive. Die eigene Immobilie ist für viele die größte Entscheidung ihres Lebens — und die komplexeste Finanzierung. Wir vergleichen die Konditionen vieler Banken, sichern Ihnen faire Zinsen und begleiten Sie vom ersten Kassensturz bis zur Schlüsselübergabe. Unabhängig und verständlich. ### Wobei wir helfen - Baufinanzierung für Kauf & Neubau - Anschluss­finanzierung & Umschuldung - Immobilie als Kapitalanlage - Förderung (z. B. KfW) einbinden ### Kommt Ihnen das bekannt vor? Die eigene Immobilie scheitert selten am Willen — meist an der Vorbereitung. Legen Sie den Schalter um. Legen Sie den Schalter um. ### Finanzierung, die trägt. Ob erstes Eigenheim, Anschluss­finanzierung oder Kapitalanlage — wir finden die Struktur, die zu Ihrem Budget und Ihren Zielen passt. Tippen Sie auf ein Thema, um mehr zu erfahren — inklusive Beispielrechnung, und direkt anfragen. **Baufinanzierung Für Kauf & Neubau. +** *Was ist das?* Ein Darlehen zur Finanzierung des Kaufs oder Neubaus Ihrer selbst genutzten oder vermieteten Immobilie. *Warum wichtig?* Die passende Zins- und Tilgungsstruktur entscheidet über Ihre monatliche Belastung und die Gesamtkosten über Jahrzehnte. *Was kostet es?* marktabhängig je Bonität & Objekt Beispiel: Schon 0,2% weniger Zins auf 300.000 € sparen über zehn Jahre rund 6.000 € — deshalb vergleichen wir für Sie viele Banken. Beispielrechnung, keine Garantie. **Anschlussfinanzierung Vor Ablauf der Zinsbindung sichern. +** Die Neuordnung Ihres Immobiliendarlehens nach Ablauf der ersten Zinsbindung — auf Wunsch schon heute per Forward-Darlehen. Wer rechtzeitig plant, sichert sich die Konditionen von morgen und vermeidet böse Überraschungen bei steigenden Zinsen. marktabhängig je Restschuld & Laufzeit Beispiel: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heute den Zins für eine erst in zwei Jahren auslaufende Bindung: Steigt der Marktzins bis dahin um 1% auf 200.000 € Restschuld, sparen Sie rund 2.000 € pro Jahr. Beispiel, keine Garantie. **Umschuldung Zinsen senken, Darlehen ablösen. +** Die Ablösung eines bestehenden Darlehens durch ein neues mit besseren Konditionen — häufig dank des gesetzlichen Sonderkündigungsrechts: Zehn Jahre nach Vollauszahlung des Darlehens können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB). Ein günstigerer Zins senkt Ihre Rate oder verkürzt die Laufzeit, ohne dass Sie an Ihrem Zuhause etwas ändern müssen. marktabhängig je Bonität & Restschuld Beispiel: 1% weniger Zins auf 150.000 € Restschuld entlastet Sie um rund 1.500 € im Jahr — nach zehn Jahren oft ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Beispiel, keine Garantie. **Immobilie als Kapitalanlage Vermögensaufbau mit Rendite. +** Der Kauf einer vermieteten Immobilie zum langfristigen Vermögensaufbau aus Mieteinnahmen, Wertentwicklung und Steuervorteilen. Mieteinnahmen und Tilgung arbeiten für Sie — die Immobilie finanziert sich über die Jahre zu großen Teilen selbst. Dazu kommt die Abschreibung: Bei Wohngebäuden mit Fertigstellung nach 2022 lassen sich 3% des Gebäudewerts jährlich steuerlich geltend machen — ohne dass Geld abfließt. marktabhängig je Objekt & Finanzierung Beispiel: Ein Objekt für 300.000 € mit 12.000 € Jahresmiete erzielt rund 4% Bruttomietrendite — Mieter und Finanzamt tilgen einen Großteil mit. Beispiel, keine Garantie. **Förderung & KfW Zinsgünstige Förderdarlehen einbinden. +** Zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse von KfW und Ländern, die sich mit Ihrer Baufinanzierung kombinieren lassen. Fördermittel senken Ihren Zinsaufwand und Eigenkapitalbedarf — sie müssen jedoch vor Beginn des Vorhabens beantragt werden, also vor dem Notartermin. Beim KfW-Wohneigentumsprogramm sind bis zu 100.000 € je Vorhaben möglich. zinsvergünstigt je Förderprogramm Beispiel: Binden Sie 100.000 € Förderdarlehen zu 1% günstigerem Zins ein, sparen Sie rund 1.000 € Zinsen pro Jahr gegenüber der reinen Bankfinanzierung. Beispiel, keine Garantie. **Modernisierung Sanieren & energetisch aufwerten. +** Ein Darlehen für Sanierung, Umbau oder energetische Aufwertung Ihrer bestehenden Immobilie — häufig zusätzlich förderfähig. Eine energetische Modernisierung senkt Ihre laufenden Energiekosten und steigert zugleich den Wert Ihrer Immobilie. marktabhängig je Maßnahme & Bonität Beispiel: Bei 2.400 € Heizkosten im Jahr senkt eine energetische Sanierung den Verbrauch schnell um 30% — das sind rund 720 € Ersparnis pro Jahr, Jahr für Jahr. Beispiel, keine Garantie. **Machbarkeits-Check Wie viel Immobilie ist realistisch? +** Eine ehrliche Ersteinschätzung, welchen Kaufpreis und welche monatliche Rate Sie sich realistisch leisten können. Wer sein Budget kennt, sucht gezielt und tritt bei Besichtigung und Bank als ernsthafter Käufer auf. kostenlos unverbindliche Ersteinschätzung Beispiel: Aus rund 1.200 € tragbarer Monatsrate lässt sich je nach Zins und Tilgung grob ein Darlehen von etwa 250.000 € ableiten — so suchen Sie sofort gezielt. Beispiel, keine Garantie. **Rund-um-Absicherung Wohngebäude, Risikoleben, Ratenschutz. +** Der passende Schutz rund um Ihre Immobilie — von der Wohngebäudeversicherung über Risikoleben bis zum Ratenschutz. Fällt durch Tod oder Berufsunfähigkeit ein Einkommen weg, sichert der richtige Schutz Ihre Familie und Ihr Eigenheim ab. ab wenigen Euro/Monat je Umfang & Gesundheit Beispiel: Eine Risikolebensversicherung über 200.000 € gibt es für gesunde junge Familien oft schon ab rund 12 € im Monat — kleiner Beitrag, großer Schutz fürs Eigenheim. Beispiel, keine Garantie. Beispielrechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Garantie — Ihre individuelle Lösung ermitteln wir kostenlos. Fehlendes Eigenkapital ist nicht automatisch das Aus. Je nach Einkommen, Bonität und Objekt gibt es Finanzierungsmodelle bis hin zur Vollfinanzierung. Wir prüfen ehrlich, was für Sie machbar und tragbar ist — und sagen es Ihnen auch, wenn Warten die klügere Wahl wäre. ### Annuität, Volltilger oder Bauspardarlehen? Drei Wege, eine Immobilie zu finanzieren — mit deutlich unterschiedlichem Verhalten am Ende der Laufzeit. Die Wahl entscheidet darüber, wie viel Planungssicherheit Sie haben. - Merkmal - Annuitätendarlehen - Volltilgerdarlehen - Bauspardarlehen - Monatliche Rate - konstant während der Zinsbindung - konstant bis zur vollständigen Tilgung - konstant, meist niedriger - Am Ende der Zinsbindung - es bleibt eine Restschuld, eine Anschlussfinanzierung wird nötig - das Darlehen ist vollständig getilgt - das Darlehen ist vollständig getilgt - Zinssicherheit - nur für die vereinbarte Zinsbindung - über die gesamte Laufzeit - über die gesamte Laufzeit - Zinssatz - marktüblich - häufig etwas günstiger - bereits bei Vertragsabschluss festgelegt - Sondertilgungen - meist bis zu einem vereinbarten Anteil möglich - in der Regel eingeschränkt - eingeschränkt - Passt, wenn Sie - Flexibilität und Spielraum wollen - Planungssicherheit über alles stellen - sich heute Zinsen für eine spätere Finanzierung sichern wollen Beim Annuitätendarlehen steht nach der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung an — zu dann gültigen Konditionen. Wie hoch Ihre Rate ausfallen würde, wenn die Zinsen bis dahin deutlich steigen, sollten Sie vor dem Abschluss durchgerechnet haben. Das machen wir mit Ihnen. „Eine gute Finanzierung ist nicht nur die mit dem niedrigsten Zins, sondern die, die auch in zehn Jahren noch zu Ihrem Leben passt. Genau darauf achte ich.“ ### Einer, der den ganzen Weg mitgeht. Von der ersten Kalkulation über die Bankverhandlung bis zur Auszahlung: Ihr Valor-Spezialist begleitet Sie durch jeden Schritt und übersetzt das Kleingedruckte in klare Entscheidungen. - Zinsvergleich über viele Banken & Förderbanken - Realistische Budget- und Ratenplanung - Begleitung bis zur Schlüsselübergabe ### Fragen zur Immobilienfinanzierung. ### Finanzieren wir Ihr Zuhause. Erzählen Sie uns von Ihrem Vorhaben — wir sagen Ihnen ehrlich, was möglich ist, und holen die besten Konditionen für Sie heraus. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ### Häufige Fragen **Wie viel Eigenkapital brauche ich?** Idealerweise decken Sie die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus Eigenkapital — das sind je nach Bundesland rund 10 bis 12% des Kaufpreises — in NRW allein 6,5% Grunderwerbsteuer, dazu Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls die Maklercourtage. Je nach Bonität und Objekt sind aber auch Finanzierungen mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich. Wir prüfen Ihren konkreten Fall. **Warum über einen Makler statt direkt zur Bank?** Ihre Hausbank bietet nur ihre eigenen Konditionen. Wir vergleichen die Angebote vieler Banken und Förderinstitute gleichzeitig — etwa der KfW — das erhöht die Chance auf einen besseren Zins und eine Struktur, die wirklich zu Ihnen passt. Den Aufwand von Vergleich und Bankgesprächen nehmen wir Ihnen dabei ab. **Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?** Idealerweise ein bis fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich die heutigen Zinsen für die Zukunft sichern, falls Sie steigende Zinsen erwarten. Wir behalten Ihren Zinsbindungstermin im Blick und melden uns rechtzeitig, damit Sie in Ruhe vergleichen und entscheiden können. **Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?** Das hängt von Objekt, Lage, Finanzierung und Ihrer persönlichen Steuersituation ab. Wir rechnen die Kapitalanlage nüchtern durch — inklusive Mietrendite, laufender Instandhaltung und Steuereffekten — und sagen Ihnen ehrlich, ob sie sich für Sie trägt. Von einer Anlage, die nicht aufgeht, raten wir ausdrücklich ab. **Was kostet mich eure Beratung?** Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Bei der Vermittlung der Finanzierung werden wir in der Regel über die Bank vergütet — transparent und ohne versteckte Kosten für Sie. Wie die Vergütung im konkreten Fall aussieht, klären wir vorab offen, damit Sie von Anfang an wissen, woran Sie sind. --- ## Nachschlagen ## Finanz-Glossar: Begriffe verständlich erklärt | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/finanz-glossar.html Kurzbeschreibung: Versicherungs- und Finanzbegriffe kurz und verständlich erklärt — von Abschreibung über Selbstbeteiligung bis Zinsbindung. Nachschlagewerk der Valor Makler GmbH Mönchengladbach. Die Begriffe, über die in Beratungsgesprächen am häufigsten Verwirrung entsteht — kurz und ohne Fachchinesisch erklärt. 30 Einträge aus Versicherung, Vorsorge, Geldanlage und Immobilienfinanzierung. **Abschreibung (AfA) — Immobilien** Absetzung für Abnutzung. Wer eine vermietete Immobilie besitzt, darf jährlich einen Teil des Gebäudewerts steuerlich geltend machen — meist 2 oder 3 Prozent. Abgeschrieben wird nur das Gebäude, nicht der Grund und Boden. Es fließt dabei kein Geld ab, die Steuerlast sinkt trotzdem. **Grenzsteuersatz — Steuern** Der Steuersatz, mit dem der zuletzt verdiente Euro belastet wird — nicht zu verwechseln mit dem Durchschnittssteuersatz. Er entscheidet, wie stark sich abziehbare Kosten auswirken: Bei 42 Prozent Grenzsteuersatz spart jeder abgesetzte Euro 42 Cent Steuern. **Beitragsbemessungsgrenze — Krankenversicherung** Die Einkommensgrenze, bis zu der Beiträge zur Sozialversicherung berechnet werden. Was darüber verdient wird, bleibt beitragsfrei. Sie wird jährlich angepasst und unterscheidet sich zwischen Kranken- und Rentenversicherung. **Versicherungspflichtgrenze — Krankenversicherung** Auch Jahresarbeitsentgeltgrenze. Erst wer als Angestellter regelmäßig darüber verdient, darf in die private Krankenversicherung wechseln. Sie liegt oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze und wird jährlich neu festgelegt. **Selbstbeteiligung — Versicherung** Der Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag — sinnvoll, wenn Sie kleine Schäden ohnehin selbst regulieren würden und die Summe im Ernstfall verfügbar ist. **Unterversicherung — Versicherung** Liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert. Der Versicherer kürzt dann im Verhältnis — auch bei kleinen Schäden. Häufigste Ursache: Der Hausrat ist über die Jahre gewachsen, die Summe blieb gleich. **Obliegenheit — Versicherung** Eine vertragliche Pflicht des Versicherten, etwa Türen abzuschließen oder einen Schaden unverzüglich zu melden. Wird sie verletzt, darf der Versicherer die Leistung kürzen oder ganz verweigern. **Berufsunfähigkeit — Einkommensschutz** Der Zustand, den zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben zu können — dauerhaft, aus gesundheitlichen Gründen. Maßgeblich ist der konkrete Beruf, nicht irgendeine Tätigkeit. **Nachgelagerte Besteuerung — Altersvorsorge** Beiträge bleiben in der Ansparphase steuerlich begünstigt, dafür wird die spätere Rente besteuert. Der Vorteil entsteht, wenn der Steuersatz im Ruhestand niedriger ist als im Berufsleben. **Entgeltumwandlung — Altersvorsorge** Ein Teil des Bruttogehalts fließt in eine betriebliche Altersvorsorge. Dadurch sinken Steuern und Sozialabgaben sofort. Der Arbeitgeber muss sich an der Umwandlung beteiligen. **Sondervermögen — Geldanlage** Das Vermögen eines Investmentfonds wird getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt. Geht die Gesellschaft insolvent, bleibt das Fondsvermögen davon unberührt — es gehört den Anlegern. **TER (Gesamtkostenquote) — Geldanlage** Total Expense Ratio: die laufenden jährlichen Kosten eines Fonds in Prozent des Anlagevolumens. Sie werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen, erscheinen also nicht auf dem Kontoauszug — mindern die Rendite aber jedes Jahr. **Cost-Average-Effekt — Geldanlage** Bei gleichbleibender Sparrate werden bei niedrigen Kursen mehr Anteile gekauft, bei hohen weniger. Das glättet den durchschnittlichen Einstandspreis und nimmt der Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt die Schärfe. **Zinsbindung — Immobilien** Der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens fest vereinbart ist. Danach wird zu den dann geltenden Konditionen weiterfinanziert. Je länger die Bindung, desto größer die Planungssicherheit — meist gegen einen kleinen Zinsaufschlag. **Annuität — Immobilien** Die gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung bei einem Darlehen. Weil die Restschuld sinkt, verschiebt sich das Verhältnis über die Zeit: Der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil größer. **Effektiver Jahreszins — Immobilien** Enthält neben dem Sollzins auch die wesentlichen Nebenkosten eines Darlehens. Er ist die Kennzahl, mit der sich Angebote vergleichen lassen — der reine Sollzins allein sagt wenig aus. **Deckungssumme — Versicherung** Der Höchstbetrag, den der Versicherer im Schadenfall zahlt. Alles darüber tragen Sie selbst. Bei der Privathaftpflicht ist das die wichtigste Kennzahl überhaupt: Ein Personenschaden kann lebenslange Zahlungen auslösen, deshalb empfiehlt die Verbraucherzentrale mindestens 10 Millionen Euro. **Wiederbeschaffungswert — Versicherung** Der Betrag, den es kostet, eine Sache heute neu zu kaufen — nicht das, was sie einmal gekostet hat. Die Hausratversicherung ersetzt zu diesem Wert. Deshalb ist die Versicherungssumme regelmäßig zu prüfen: Wer vor zehn Jahren eingerichtet hat, ist heute oft unterversichert. **Karenzzeit — Einkommensschutz** Die vereinbarte Wartezeit, bevor eine Leistung einsetzt. Beim Krankentagegeld etwa der Zeitraum zwischen Arbeitsunfähigkeit und erster Zahlung. Eine längere Karenzzeit senkt den Beitrag — sie muss aber zu Ihren Rücklagen passen. **Nachversicherungsgarantie — Einkommensschutz** Das Recht, die versicherte Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen — etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder deutlicher Gehaltssteigerung. Für junge Berufstätige einer der wichtigsten Bausteine, weil sich der Bedarf über die Jahre verändert. **Erwerbsminderungsrente — Einkommensschutz** Die Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung, wenn jemand aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann. Sie orientiert sich daran, wie viele Stunden täglich noch möglich sind — nicht am erlernten Beruf. Einen Berufsschutz kennt die gesetzliche Rente nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene. **Alterungsrückstellung — Krankenversicherung** Rücklage, die private Krankenversicherer aus den Beiträgen jüngerer Jahre bilden, um Beitragssteigerungen im Alter zu dämpfen. Sie ist der Grund, warum ein PKV-Beitrag in jungen Jahren höher wirkt, als es der reine Leistungsbedarf erfordern würde. **Regelversorgung — Krankenversicherung** Die medizinisch ausreichende Standardbehandlung, an der sich der Festzuschuss der gesetzlichen Kasse bemisst — beim Zahnersatz 60 Prozent davon, mit lückenlosem Bonusheft bis zu 75 Prozent. Wichtig: Bezugsgröße ist die Regelversorgung, nicht die tatsächliche Rechnung. **Beihilfe — Krankenversicherung** Der Zuschuss des Dienstherrn zu den Krankheitskosten von Beamtinnen und Beamten, meist 50 Prozent, bei mehreren Kindern oder im Ruhestand mehr. Den Rest deckt eine private Restkostenversicherung ab. In einigen Bundesländern gibt es alternativ die pauschale Beihilfe zur gesetzlichen Versicherung. **Durchführungsweg — Altersvorsorge** Die Form, in der eine betriebliche Altersvorsorge organisiert wird. Das Betriebsrentengesetz kennt fünf: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Sie unterscheiden sich in Beitragshöhe, Verwaltungsaufwand und Bilanzwirkung. **Ertragsanteil — Altersvorsorge** Der Anteil einer privaten Rente, der versteuert werden muss. Er richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn und ist umso kleiner, je später die Rente startet — bei Beginn mit 65 Jahren sind es 18 Prozent. Der Rest bleibt steuerfrei. **Anwartschaft — Altersvorsorge** Ein bereits erworbener, aber noch nicht ausgezahlter Anspruch auf eine spätere Leistung. In der betrieblichen Altersvorsorge entscheidend beim Jobwechsel: Ist die Anwartschaft unverfallbar, bleibt sie erhalten, auch wenn Sie den Betrieb verlassen. **Sparer-Pauschbetrag — Steuern** Der Betrag, bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei bleiben: 1.000 Euro im Jahr, bei Zusammenveranlagung 2.000 Euro. Er wirkt nur, wenn Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag erteilt haben — sonst führt sie die Abgeltungsteuer trotzdem ab. **Teilfreistellung — Geldanlage** Ein Anteil der Erträge aus Investmentfonds, der von der Steuer ausgenommen ist, weil der Fonds bereits auf Ebene seiner Anlagen besteuert wurde. Bei Aktienfonds mit mindestens 51 Prozent Aktienanteil sind es 30 Prozent der Erträge. **Rebalancing — Geldanlage** Das Zurücksetzen eines Depots auf die ursprünglich gewählte Aufteilung. Läuft ein Baustein besonders gut, wächst sein Anteil — und damit das Risiko. Beim Rebalancing wird der übergewichtete Teil reduziert und der andere aufgestockt. Es diszipliniert und wirkt antizyklisch. Verantwortet die Auswahl und die Erklärungen in diesem Glossar. Die Begriffe stammen aus der laufenden Beratungspraxis der Valor Makler GmbH. Schreiben Sie uns kurz, welcher Ihnen in Ihren Unterlagen begegnet ist — wir erklären ihn Ihnen und nehmen ihn hier auf. Kurz nachfragen ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. --- ## Kostenlose Rechner ## Potenzial-Rechner: Ihr mögliches Vermögen | Valor URL: https://www.valor-makler.de/potenzial-rechner.html Kurzbeschreibung: Kostenloser Potenzial-Rechner: Sehen Sie in Sekunden, wie viel Vermögen bis zur Rente möglich ist – Tagesgeld gegen optimiertes Investment. Viele lassen Jahr für Jahr Vermögen liegen – auf dem Tagesgeldkonto, wo die Inflation es aufzehrt. Der Potenzial-Rechner zeigt in Sekunden, wie viel bis zur Rente daraus werden könnte. Vereinfachte Modellrechnung bis zum Renteneintritt mit 67, konstante Rendite, monatliche Verzinsung. 7% p. a. sind ein langfristiger Orientierungswert breit gestreuter Aktienanlagen – keine Garantie. Ohne Steuern. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ## PKV-Rechner: GKV und PKV vergleichen | Valor Makler URL: https://www.valor-makler.de/pkv-rechner.html Kurzbeschreibung: Kostenloser PKV-Rechner: gesetzlichen Beitrag mit der privaten Krankenversicherung vergleichen – nach Alter, Einkommen und Status. Ohne Anmeldung. Verschaffen Sie sich einen ersten Überblick: Der Rechner ermittelt Ihren gesetzlichen Beitrag und stellt ihm eine grobe Orientierung für die private Krankenversicherung gegenüber. Die genaue Analyse machen wir persönlich. Wichtig: Der PKV-Wert ist eine grobe, unverbindliche Schätzung. Der tatsächliche Beitrag hängt von Gesundheitszustand, Tarif und Anbieter ab und lässt sich nur individuell ermitteln. GKV-Werte sind Rechenwerte 2026 (14,6% + Zusatzbeitrag, Pflege 3,6 / 4,2%, Bemessungsgrenzen) – bitte jährlich prüfen. Voreingestellt ist der tatsächlich erhobene Durchschnitt der Krankenkassen von 3,36% (Stand 1/2026); der gesetzliche Durchschnittssatz nach § 242a SGB V liegt für 2026 bei 2,9%. Ihre Kasse kann darüber oder darunter liegen – tragen Sie am besten Ihren eigenen Satz ein. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ## Investment-Rechner: Depot-Sparplan berechnen | Valor URL: https://www.valor-makler.de/investment-rechner.html Kurzbeschreibung: Kostenloser Investment-Rechner: Endkapital aus Sparrate, Rendite und Laufzeit berechnen – inklusive Zinseszins. Sofort und ohne Anmeldung. Sehen Sie in Sekunden, was aus Ihrem Geld werden kann. Der Rechner berücksichtigt Zinseszins, Ihre monatliche Sparrate und die laufenden Kosten (TER) – so realistisch wie möglich. Modellrechnung mit konstanter Rendite und monatlicher Verzinsung. Tatsächliche Kapitalmärkte schwanken; vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft. Ohne Berücksichtigung von Steuern (z. B. Abgeltungsteuer). Fragen zur Umsetzung? Mehr zur Geldanlage bei Valor → ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ## Altersvorsorgedepot-Rechner: Förderung & Depot | Valor URL: https://www.valor-makler.de/altersvorsorgedepot-rechner.html Kurzbeschreibung: Kostenloser Altersvorsorgedepot-Rechner zur Reform ab 2027: staatliche Zulage, Eigenbeitrag und Depotwert bis zur Rente berechnen. Sofort, ohne Anmeldung. Die Riester-Nachfolge kommt: Ab 2027 fördert der Staat das renditeorientierte Altersvorsorgedepot ohne Garantiezwang. Sehen Sie in Sekunden, wie viel staatliche Zulage Sie bekommen und was bis zur Rente daraus werden kann. Wichtig: Modellrechnung mit konstanter Rendite und monatlicher Verzinsung; die Kapitalmärkte schwanken, das Depot ist ohne Garantie. Förderwerte nach der Reform der geförderten privaten Altersvorsorge (Grundzulage 50% bis 360 €, 25% bis 1.800 €, max. 540 €; Kinderzulage bis 300 € je Kind; Berufseinsteigerbonus 200 € vor dem 25. Geburtstag; Produktstart 1. Januar 2027, Stand Juli 2026). Die volle Kinderzulage setzt einen entsprechenden Eigenbeitrag voraus. Auszahlungen werden nachgelagert besteuert – hier nicht berücksichtigt. Keine individuelle Beratung. Was passt zu Ihnen? Mehr zur Altersvorsorge bei Valor → ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. --- ## Rechtliches ## Impressum | Valor Makler GmbH Mönchengladbach URL: https://www.valor-makler.de/impressum.html Kurzbeschreibung: Impressum der Valor Makler GmbH, Beethovenstraße 57, 41061 Mönchengladbach – unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater. ### Angaben gemäß § 5 DDG (Digitale-Dienste-Gesetz) Valor Makler GmbH · Beethovenstraße 57 · 41061 Mönchengladbach · Deutschland ### Vertreten durch Geschäftsführer: Noah Clöters ### Kontakt Telefon: +49 1573 6135519 · E-Mail: info@valor-makler.de ### Registereintrag Eintragung im Handelsregister. · Registergericht: Amtsgericht Mönchengladbach · Registernummer: HRB 23548 ### Umsatzsteuer Eine Umsatzsteuer-Identifikationsnummer besteht nicht. Die Umsätze aus der Versicherungsvermittlung sind gemäß § 4 Nr. 11 UStG umsatzsteuerfrei. ### Berufsrechtliche Angaben (Vermittler) Erlaubnisinhaberin ist die Valor Makler GmbH. Sie verfügt über folgende Erlaubnisse nach der Gewerbeordnung und ist im Vermittlerregister eingetragen: - Versicherungsvermittlung nach § 34d GewO — Registrierungsnummer D-1BS8-EHTYD-50 - Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 Nr. 1 GewO — Registrierungsnummer D-F-137-ER8F-68 Die Vermittlung von Immobiliardarlehen nach § 34i GewO erfolgt nicht durch die Valor Makler GmbH, sondern durch die jeweils tätigen Beraterinnen und Berater mit eigener Erlaubnis nach § 34i GewO. Deren Registrierung ist im Vermittlerregister unter dem jeweiligen Namen abrufbar. Die Erlaubnis nach § 34f umfasst die Vermittlung von Anteilen oder Aktien an inländischen offenen Investmentvermögen, offenen EU-Investmentvermögen und ausländischen offenen Investmentvermögen, die nach dem Kapitalanlagegesetzbuch vertrieben werden dürfen. Gesetzlicher Vertreter mit Zuständigkeit für Vermittlertätigkeiten: Noah Clöters. · Erlaubnis- und Registerbehörde: Industrie- und Handelskammer Mittlerer Niederrhein zu Krefeld-Mönchengladbach-Neuss, Nordwall 39, 47798 Krefeld. · Registerführende Stelle: Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V., Berlin. · Die Eintragungen können unter www.vermittlerregister.info abgefragt werden. ### Statusbezogene Informationen & Beteiligungen Es bestehen keine direkten oder indirekten Beteiligungen von über 10% an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ebenso hält kein Versicherungsunternehmen eine solche Beteiligung an der Valor Makler GmbH. ### Schlichtungsstelle / Verbraucherstreitbeilegung Bei Streitigkeiten aus der Versicherungsvermittlung: Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin ( versicherungsombudsmann.de ). · Bei Streitigkeiten aus der privaten Kranken- und Pflegeversicherung: Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 06 02 22, 10052 Berlin ( pkv-ombudsmann.de ). Die Europäische Kommission stellt eine Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) bereit: ec.europa.eu/consumers/odr. Unsere E-Mail-Adresse finden Sie oben unter „Kontakt". ### Haftung für Inhalte Als Diensteanbieter sind wir für eigene Inhalte auf diesen Seiten nach den allgemeinen Gesetzen verantwortlich. Wir sind jedoch nicht verpflichtet, übermittelte oder gespeicherte fremde Informationen zu überwachen. Bei Bekanntwerden von Rechtsverletzungen entfernen wir die Inhalte umgehend. ### Haftung für Links Unser Angebot enthält Links zu externen Websites Dritter, auf deren Inhalte wir keinen Einfluss haben. Für diese fremden Inhalte ist stets der jeweilige Anbieter verantwortlich. ### Urheberrecht Die durch die Seitenbetreiber erstellten Inhalte und Werke auf diesen Seiten unterliegen dem deutschen Urheberrecht. Beiträge Dritter sind als solche gekennzeichnet. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ## Erstinformation nach § 15 VersVermV | Valor Makler GmbH URL: https://www.valor-makler.de/erstinformation.html Kurzbeschreibung: Erstinformation der Valor Makler GmbH nach § 15 VersVermV – Erlaubnis, Vermittlerregister, Status, Beteiligungen und Schlichtungsstellen. Diese Erstinformation erhalten Sie nach § 15 der Versicherungsvermittlungs­verordnung (VersVermV) beim ersten Geschäftskontakt. ### 1. Wer wir sind Valor Makler GmbH · Beethovenstraße 57, 41061 Mönchengladbach · Telefon +49 1573 6135519 · info@valor-makler.de · Geschäftsführer: Noah Clöters · Registergericht Amtsgericht Mönchengladbach, HRB 23548 ### 2. Erlaubnis und Register Wir sind Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung. Als Makler werden wir im Auftrag unserer Kundinnen und Kunden tätig, nicht im Auftrag eines Versicherungsunternehmens. Vermittlerregister-Nr.: D-1BS8-EHTYD-50 · Registerführende Stelle: Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V., Breite Straße 29, 10178 Berlin, Telefon 0180 600 585 0 · Abfrage unter www.vermittlerregister.info Erlaubnis- und Aufsichtsbehörde: Industrie- und Handelskammer Mittlerer Niederrhein zu Krefeld-Mönchengladbach-Neuss, Nordwall 39, 47798 Krefeld. ### 3. Beteiligungen Wir halten keine direkten oder indirekten Beteiligungen von über 10% an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ebenso hält kein Versicherungsunternehmen eine solche Beteiligung an der Valor Makler GmbH. ### 4. Beratungsgrundlage und Vergütung Wir vergleichen unabhängig über den Markt und sind an keinen Anbieter gebunden. Für unsere Tätigkeit werden wir von den Versicherungsunternehmen durch Provisionen vergütet, die im Versicherungsbeitrag enthalten sind. Ihnen entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. ### 5. Beschwerden und Schlichtung Beschwerden richten Sie bitte zunächst an uns. Darüber hinaus stehen Ihnen außergerichtliche Schlichtungsstellen offen: Bei Streitigkeiten aus der Versicherungsvermittlung: · Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin, versicherungsombudsmann.de Bei Streitigkeiten aus der privaten Kranken- und Pflegeversicherung: · Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 06 02 22, 10052 Berlin, pkv-ombudsmann.de Ferner können Sie sich an die oben genannte Aufsichtsbehörde wenden. Die Europäische Kommission stellt zusätzlich eine Plattform zur Online-Streitbeilegung bereit: ec.europa.eu/consumers/odr ### 6. Datenschutz Wie wir personenbezogene Daten verarbeiten, steht in unserer Datenschutzerklärung. Werden Sie von uns geschäftlich angesprochen, ohne dass Sie uns Ihre Daten selbst gegeben haben, finden Sie die Angaben nach Art. 14 DSGVO dort in Abschnitt 7. Stand: Juli 2026. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. ## Datenschutzerklärung | Valor Makler GmbH URL: https://www.valor-makler.de/datenschutz.html Kurzbeschreibung: Datenschutzerklärung der Valor Makler GmbH Mönchengladbach – Informationen zur Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nach DSGVO. ### 1. Verantwortlicher Verantwortlich für die Datenverarbeitung auf dieser Website ist: Valor Makler GmbH · Beethovenstraße 57, 41061 Mönchengladbach · Telefon: +49 1573 6135519 · E-Mail: info@valor-makler.de · Vertreten durch den Geschäftsführer Noah Clöters. ### 2. Ihre Rechte Sie haben jederzeit das Recht auf Auskunft (Art. 15 DSGVO), Berichtigung (Art. 16), Löschung (Art. 17), Einschränkung der Verarbeitung (Art. 18), Datenübertragbarkeit (Art. 20) sowie Widerspruch (Art. 21). Sie können eine erteilte Einwilligung jederzeit widerrufen und haben ein Beschwerderecht bei einer Aufsichtsbehörde – zuständig ist die Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Nordrhein-Westfalen. ### 3. Hosting & Server-Logfiles Diese Website wird bei einem externen Dienstleister gehostet, der für uns als Auftragsverarbeiter tätig ist. Beim Aufruf erhebt der Provider automatisch Informationen in Server-Logfiles (IP-Adresse, Datum/Uhrzeit, aufgerufene Seite, Browser/Betriebssystem). Die Verarbeitung erfolgt zur Sicherstellung eines störungsfreien Betriebs und der Sicherheit auf Grundlage unseres berechtigten Interesses (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO). Die Logfiles werden nach kurzer Zeit automatisch gelöscht. ### 4. Kontaktaufnahme Wenn Sie uns über das Kontaktformular, per E-Mail oder Telefon kontaktieren, verarbeiten wir Ihre Angaben zur Bearbeitung der Anfrage (Art. 6 Abs. 1 lit. b bzw. f DSGVO). Die über das Formular eingegebenen Daten (Anliegen, Name, E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Ihre Nachricht) werden über eine verschlüsselte Verbindung an unser Automatisierungswerkzeug Make (Celonis SE) übermittelt, das für uns als Auftragsverarbeiter tätig ist und die Daten in der Europäischen Union verarbeitet. Von dort leiten wir Ihre Anfrage an die zuständige Beraterin oder den zuständigen Berater weiter. Eine Weitergabe an sonstige Dritte erfolgt nicht. Die Daten werden gelöscht, sobald Ihre Anfrage abschließend bearbeitet ist und keine gesetzlichen Aufbewahrungsfristen entgegenstehen. Sollte die Übermittlung technisch fehlschlagen, öffnet das Formular ersatzweise Ihr E-Mail-Programm mit einer vorausgefüllten Nachricht; in diesem Fall werden keine Daten an Make übertragen. ### 5. Cookies Diese Website setzt keine Cookies und nutzt weder Local Storage noch Session Storage. Es findet keine Analyse Ihres Surfverhaltens und kein Tracking statt. Eine Einwilligung nach § 25 TDDDG ist daher nicht erforderlich — aus demselben Grund gibt es hier auch kein Cookie-Banner. ### 6. Eingebundene Dienste Dritter Schriftarten: Die auf dieser Website verwendeten Schriften werden von unserem eigenen Server ausgeliefert. Es besteht keine Verbindung zu Google Fonts oder einem anderen externen Anbieter, und es werden dabei keine Daten an Dritte übertragen. Instagram: Im Footer verlinken wir auf unser Instagram-Profil. Es werden keine Inhalte eingebettet; erst beim Klick auf den Link gelangen Sie zu Instagram (Meta Platforms Ireland Ltd.), wo deren Datenschutzbestimmungen gelten. ### 7. Werbliche Ansprache von Unternehmen (Art. 14 DSGVO) Wir sprechen Unternehmen geschäftlich zum Thema betriebliche Krankenversicherung an. Die dafür verarbeiteten Daten haben wir nicht bei Ihnen selbst erhoben; deshalb informieren wir Sie hier nach Art. 14 DSGVO. Herkunft der Daten. Öffentlich zugängliche Stellenanzeigen in der Jobbörse der Bundesagentur für Arbeit, öffentlich zugängliche Angaben auf der Website des Unternehmens sowie öffentliche Einträge in Google Maps. Verarbeitete Daten. Firmenname, Anschrift, geschäftliche Kontaktdaten (E-Mail, Telefon, Website), Branchenzuordnung, Anzahl offener Stellen und – soweit im Impressum des Unternehmens genannt – Name und Funktion der vertretungsberechtigten Person. Zweck und Rechtsgrundlage. Zweck ist die geschäftliche Kontaktaufnahme zum Thema betriebliche Krankenversicherung. Rechtsgrundlage ist Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO; unser berechtigtes Interesse liegt in der Direktwerbung gegenüber Unternehmen. Empfänger. Wir setzen Auftragsverarbeiter ein: n8n GmbH (Ablaufsteuerung), Microsoft Ireland Operations Ltd. (E-Mail), Google Ireland Ltd. (Adressabgleich über die Places API) und Anthropic PBC (automatisierte Einordnung der öffentlich zugänglichen Angaben). Eine Weitergabe an sonstige Dritte findet nicht statt. Soweit dabei Daten in die USA übermittelt werden, stützt sich die Übermittlung auf einen Angemessenheitsbeschluss der Europäischen Kommission (EU-US Data Privacy Framework) oder auf Standardvertragsklauseln. Automatisierte Einordnung. Die öffentlich zugänglichen Angaben werden automatisiert daraufhin ausgewertet, welcher Branche ein Unternehmen zuzuordnen ist und ob es plausibel mindestens zehn Mitarbeitende hat. Eine automatisierte Entscheidung im Sinne des Art. 22 DSGVO mit rechtlicher Wirkung für Sie ist damit nicht verbunden; das Ergebnis entscheidet allein darüber, ob wir Sie ansprechen. Speicherdauer. Sechs Monate ab dem letzten Kontakt, danach löschen wir die Daten. Widersprechen Sie der Ansprache, bleibt allein Ihre E-Mail-Adresse dauerhaft auf einer Sperrliste gespeichert – ausschließlich, damit wir Sie nicht erneut anschreiben. Ihre Rechte. Sie haben die in Abschnitt 2 genannten Rechte, insbesondere das Recht, der Verarbeitung nach Art. 21 DSGVO jederzeit zu widersprechen. Am schnellsten geht das über den Abmeldelink am Ende jeder Mail; ebenso genügt eine Nachricht an info@valor-makler.de. ### 8. Aktualität Diese Datenschutzerklärung ist bei Änderungen der Datenverarbeitung anzupassen. Stand: Juli 2026. ### Kostenlose Beratung Kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen. **Vielen Dank!** Ihre Anfrage ist bei uns eingegangen. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen.